Бизнес ийм нөхцөл байдалд байгаа үед санхүүгийн хямралаас өөрсдийгөө авах хэд хэдэн арга зам бий.
Хамгийн түгээмэл аргуудын нэг нь зээл авах хүсэлт гаргах явдал юм. Харамсалтай нь, өнөөдөр жижиг бизнес эрхлэгчдийн хувьд зээл авахаасаа илүү уламжлалт зээл авахад маш хэцүү болсон. Олон тооны санхүүгийн байгууллагууд зээлийн муу бүртгэлтэй бизнесүүдэд зээл олгох сонирхолгүй байдаг.
Үүний улмаас зээлдүүлэгчид зээлээ барьцаалан зээл авах замаар зээл авах боломжтой байдаг. Энэ нь хөрөнгөтөй зээл юм. Хэрэв бизнес нь зарим үнэт зүйлстэй бол зээлийг зээлд барьцаалах зориулалтаар ашигладаг бол зээлдүүлэгч зээлийг эргүүлэн төлөөгүй тохиолдолд ийм зээлийг зээлдүүлэх боломжтой болно. Энэ нь үйл ажиллагаагаа үргэлжлүүлэхийн тулд жижиг бизнес эрхлэгчид хурдан бэлэн мөнгө авахад хамгийн хялбар арга зам болсон.
Хөрөнгөөр барьцаалсан зээлийн үйл явц нь зээл авахын тулд бизнес ашиглах бусад аргууд шаарддаггүй.
Гэсэн хэдий ч хөрөнгөнд суурилсан зээл олгоход энэ нь бүхэлдээ, хялбар биш юм! Энэ нь зээлдэгчийн өмч хөрөнгөө барьцаалахаас өмнө бизнес эрхлэгч бүрийн мэдэх ёстой сул талуудтай. Хөрөнгийн зээлд суурилсан зээлдүүлэгчдийн бизнестэй холбоотой хүндрэл бэрхшээлийг хурдан хараад байна.
Бүгд үл хөдлөх хөрөнгө бус кредитэд барьцаа болгох
Хөрөнгөөр барьцаалсан зээл нь бизнесийн хөрөнгийг барьцаа болгон ашигладаг нь аливаа хөрөнгийг барьцаа болгон ашиглаж болно гэсэн үг биш юм.
Зээлдүүлэгчид мөн зээлийн барьцаа болгон ашиглахын өмнө хөрөнгийг хураах ёстой гэсэн тодорхой нэр томъёо байдаг. Хэрэв та бизнес эрхэлж байгаа бол бусдаас илүү үнэ цэнэтэй үнэт зүйлс байдаг.
Ихэнх тохиолдолд зээлдүүлэгч илүү өндөр үнэ цэнэтэй, элэгдэл хорогдлын түвшин багатай, мөн бэлэн мөнгөөр хөрвөх чадвартай хөрөнгийг өгөхийг хүсдэг. Энэ бүх хөрөнгө нь эдгээр бүх нөхцлийг хангахгүй гэдгийг харуулж байна. Сүүлийн үед зээлдүүлэгчид зээлийг барагдуулахын тулд өдөр тутмын борлуулалтын тодорхой хувийг суутгаж байгаа зээлийг барьцаалж зээлийг барьцаалж байна. Хэрэв дансны авлага нь барьцаанд тавих хангалттай хүчтэй биш бол зээлдүүлэгч зээлд зориулж барьцаалах хөрөнгийг шаардах болно. Гэхдээ бүх хөрөнгийг барьцаа болгон ашиглах шаардлагагүй гэдгийг санаарай.
Шударга өрсөлдөх чадвартай хөрөнгийн хувьд өндөр үнэ цэнэ, элэгдэл хорогдлын хэмжээ бага эсвэл өндөр үнэлэмжтэй байх бөгөөд бэлэн мөнгөөр хөрвөх чадвартай байх ёстой. Эдгээр нь хөрөнгөнд суурилсан зээл олгох үед барьцаа болгож ашиглах нөхцөлийг хэлнэ. Энэ нь дансны авлага нь сул, хөрөнгийн шалгуурыг хангаагүй бизнес нь хөрөнгөд суурилсан зээл авахад хүндрэлтэй байх болно гэсэн үг юм.
Дээд зардал
Уламжлалт зээлтэй харьцуулбал хөрөнгөтөй зээл илүү өртөгтэй байдаг.
Зарим банк эсвэл бусад санхүүгийн байгууллагууд зээлдэгч зээлд зориулж барьцаалсан хөрөнгөнд маш дэлгэрэнгүй мэдээлэл өгөхийг хүсдэг. Ихэнх тохиолдолд энэ нь бизнес эрхлэгчид өөрсдийн хөрөнгийн талаар ямар ч бодит мэдээлэл олж авдаггүй.
Энэ нь хөрөнгө оруулагчийн одоогийн үнэ цэнэ, хөрөнгийн элэгдэл хорогдлын талаар маш тодорхой мэдээлэл өгөхийг бизнес эрхлэгчидэд хүргэдэг. Бүх мэдээллийг цуглуулах нь зардлаар өөрийн зардлаар хуримтлуулж, улмаар зээлийн өртөгийг нэмэгдүүлэх болно.
Нєгєє талаас, зарим банкууд аудитын тєлбєр, хичээнгїйн тєлбєр, зээлийн хїїг тєлж болно. Энэ нь уламжлалт зээлтэй харьцуулахад жижиг бизнес эрхлэгчдэд хөрөнгөтэй холбоотой зээлийг хэтэрхий үнэтэй болгоно. Уламжлалт зээлийн хувьд бол банкнаас төлдөг цорын ганц зүйл бол зээлийн хүү юм.
Харамсалтай нь зээлийн муу бүртгэлтэй жижиг бизнесүүд нь санхүүгийн байгууллагаас уламжлалт зээл авах шаардлагыг хангаж чадахгүй. Эндээс зээлийн хомсдолтой бизнес эрхлэгчдэд авлигад хөрөнгө оруулахад зориулж зээл авахад бэлэн байдаг боловч барьцаа болгон ашиглаж болох биет хөрөнгөтэй болно.
Барьцаа хөрөнгийн маш бага үнэлгээ
Хөрөнгөтэй холбоотой зээл авах үед зээлдүүлэгч зээлийг эргүүлэн төлөөгүй тохиолдолд зээлийг түргэн хөрвүүлэх боломжтой хөрөнгө хайж байдаг. Энэ нь зээлдүүлэгчид барьцаа хөрөнгийн үнийг үргэлж бууруулдаг гэсэн үг юм.
Жишээлбэл, зээлд барьцаалсан орон сууцны зах зээлийн үнэ $ 300,000 бол зээлдүүлэгч үүнийг $ 230,000-аар үнэлж болох бөгөөд танд $ 230,000 зээл өгнө. Зээлийн төлбөрийг төлөхгүй байх тохиолдолд барьцааны үнийн дүнг бууруулснаас бизнес эрхлэгчдийн хувьд энэ нь маш том цохилт бөгөөд зээлдүүлэгч үүнийг мөнгө олохын тулд үнэ хаялцуулах үнээр худалддаг. Барьцаа хөрөнгийн энэхүү бууралт нь хөрөнгө оруулалтын зээлийг эрсдэлийн сонголтоор хийдэг.
Өөр нэг хувилбарын хувьд тодорхой үнэ цэнэтэй хугацаа өнгөрсний дараа үнэ цэнэ буурдаг үнэт зүйлс байдаг. Ийм хөрөнгө нь зээлд барьцаа болгон ашигладаг бол зээлдэгч зээлээ эргүүлэн төлөөгүй тохиолдолд зээлдүүлэгчтэй харьцуул. Зээлийн барьцаа болгон ашигладаг тодорхой хөрөнгийг 300,000 ам.доллараар үнэлдэг ба 10% -ийн хүүтэй зээл гэж үзвэл Зээлдэгч зээлээ эргүүлэн төлөх чадваргүй болох нь зээлдэгч нь илүү өндөр үнээр зарах болно гэсэн үг юм. ашиг олох.
Нөгөөтэйгүүр, барьцаа хөрөнгийн үнэ цэнийг үнэлдэг бол зээлдүүлэгч нь зээлдэгчийн зээлийн хязгаарыг өсгөж чадахгүй. Зээлийн барьцаа болгон ашигладаг үнэ цэнийн өсөлтийг үл харгалзан зээлийн хязгаар нь тогтмол байдаг. Хөрөнгө оруулалтын зээлийг зээлдүүлэгч нь хөрөнгийн үнэлэлт дүгнэлт хийхэд үргэлж хөрөнгөтэй байх болно гэсэн 3 хувилбар харуулж байна.
Хөрөнгө нь үнэлэмжээр үнэлдэг бол бизнес эрхлэгч зээлээ эргүүлж төлөөгүй тохиолдолд зээлдүүлэгч илүү их ашиг өгнө. Хоёрдугаарт, зээлдүүлэгч нь хөрөнгийн өнөөгийн зах зээлийн үнэ цэнээс доогуур үнэ цэнийг үнэлдэг. Энэ нь таны хүлээж байснаас бага зээл авах боломжийг олгодог. Тиймээс хөрөнгөтөй зээл таны бодсон шиг тийм ч сайн биш юм.
Үл хөдлөх хөрөнгийн алдагдал
Дээр дурдсанчлан, хөрөнгө оруулалтын зээл гэдэг нь зээл олгохын тулд зээлдэгч үнэт зүйлсийг барьцаа болгон ашигладаг зээлийн төрөл юм. Зээлдэгч зээлээ эргүүлж төлөөгүй тохиолдолд зээлдэгчийн ашиглаж буй барьцааг зээлдэгчдэд олгож болно.
Хэрэв та мөнгө төлөхгүй бол зээлдүүлэгч нь барьцаа болгон ашиглагдаж байсан хөрөнгөө мэдэгдэж борлуулах болно. Энэ тохиолдолд зээлдүүлэгч нь бизнес эрхлэх, машин механизм зэрэг цаг хугацаагаар үнэлдэг эд хөрөнгөд маш их ашигтай байдаг. Ингэснээр зээлдэгч ойрын ирээдүйд бизнесийн өсөлтийг бий болгоход ашиглаж болох хамгийн үнэ цэнэтэй хөрөнгийг алдах болно.
Заримдаа бизнесээ зээлээ эргүүлэн төлөх чадваргүй байж болох ба барьцаа болгон ашиглаж байсан хөрөнгө зах зээлийн үнэ цэнэ багатай байдаг тул ийм зардлыг борлуулсан ч гэсэн мөнгө зээлийг цэвэрлэхэд хангалтгүй юм. Энэ тохиолдолд зээлдүүлэгч нь тухайн хөрөнгийг бүрэн борлуулж, буцааж авахын тулд бусад хөрөнгийг хураахаас албадан гаргуулна. Энэ нь зээлдэгч маш үнэ цэнэтэй хөрөнгийг алдах болгоно.
Жишээ нь, бизнес эрхлэгч машиныг барьцаа болгон ашиглаж болох боловч машин нь үнэ цэнэ буурч, зээлийг эргүүлэн төлөхгүй бол зээлдүүлэгч нь машинаа зарах, машины үнэ цэнэ бага байвал зээлдүүлэгч танд байр сууц. Энэ нь зээлийг бүрэн төлөхийн тулд машин, байрнаас хоёуланг нь алдах болно гэсэн үг юм.
Үл хөдлөх хөрөнгийн талаар
Зээлийн барьцаа хөрөнгийг барьцаалах нь ихээхэн эрсдэлтэй байдаг. Хэрэв та орон сууцны зээлд зориулж барьцаалан зээлдүүлэх юм бол зээлд илүүтэйгээр өмч хөрөнгөөсөө илүү зээл авах болно. Хэрэв орон сууцны үнийг бууруулсан бол зээлдүүлэгч нь мөнгө олохын тулд илүү ихийг барьцаалж авах болно.
Энэ бол таны өмч хөрөнгөө барьцаалах гэсэн зүйл юм. Зээлийг сэргээхэд зээлдүүлэгчийн төлөх бизнесийн үнэ цэнэ бүхий хөрөнгийг бизнесийн эзэн нь алдаж болох тул бизнес хэзээ ч гарах ёсгүй.
Энэ нь үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаа хөрөнгөөр барьцаалах нь хамгийн сайн сонголтуудын нэг биш юм. Юуны түрүүнд, үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл буурах цаг ирдэг. Энэ нь зээлийг эргүүлэн төлж чадахгүй бизнестэй давхцаж байвал зээлдүүлэгч барьцаа хөрөнгөө зарж, зээлээ эргүүлэн авах хангалттай бэлэн мөнгө өгөхгүй бол илүү их хөрөнгийг зээлдүүлэгчид барагдуулах ёстой. мөнгө олж авах. Энэ нь урт хугацааны туршид бүх хөрөнгөө алдах магадлал өндөртэй эрсдэлтэй.
Бизнесийн зээлийн үнэлгээг бий болгохгүй
Баталгаат зээлийн хувьд муу зүйл бол тэд бизнесийн зээлд тулгуурладаггүй. Энэ нь зээлийг барьцаалах зорилгоор өөрийн хөрөнгөө ашиглаж байгаа аливаа бизнесийг санхүүгийн хувьд тогтворгүй гэж тооцдог тул энэ нь.
Тиймээс хэрэв та кредит бүтээхийг хүсч буй хүн бол та хөрөнгөтөй зээл авах нь таны хувьд хамгийн сайн сонголт байх болно. Энэ нь зээлдэгчдэд тохиролцсон хугацаанд зээлийг эргүүлэн төлөх үүрэг хүлээхэд ач холбогдолгүй юм. Хэрэв та хөрөнгөтөй зээл авч, бүрэн төлөхийн төлөө тэмцэж байгаа бол таны зээлийн тайланд юу ч нэмэхгүй.
Бизнесийн зээлийн тайланг бий болгохын тулд уламжлалт зээлд зориулан зээлд суурилсан зээлийг харьцуулахад уламжлалт зээл нь харьцангуй сайн байна. Уламжлалт зээлийг цаг хугацаанд нь эргүүлэн төлөхөд таны зээлийн оноо цаг хугацаагаар гарна. Зээлийн кредит оноо таны бизнесийг зээлдүүлэгчдэд татах бөгөөд ингэснээр зээл авах нь хялбар болно.
Зээлдэгч бүр зээлийн сайн оноо бүхий аливаа бизнесийг зээлийн эргэн төлөлтийг цаг тухайд нь гаргаж өгөх боломжтой байх ёстой. Гэсэн хэдий ч хөрөнгөт суурилсан зээлийг цаг хугацаанд нь эргүүлэн төлсөн ч гэсэн таны зээлийн оноо сайжрахгүй. Дүгнэж хэлэхэд, ихэнх зээлүүд бүгд зээлийн кредит дээр маш бага нөлөөлдөг.
Үр ашгийг хангахын тулд хөрөнгийн хяналтыг байнга хянаж байх
Зээлийн барьцаа болгон таны бизнесийн хөрөнгийг барьцаалан зээлдүүлэгч зээлдэгч эсвэл зээлийн байгууллагад барьцаа хөрөнгөө байнга хянаж байх нь зүйтэй. Хэрэв та зээлээ эргэн төлөхгүй бол. Та одоо болон дараа нь хөрөнгийн нөхцөл байдлын тухай тайлан бичихийг албадан шаардах болно. Үнэн хэрэгтээ, зээлдүүлэгч нь өмч хөрөнгөө хэрхэн өмсөх, өмсдөггүй гэдгээ батлахын тулд ч гэсэн зааж болно.
Тогтмол хяналт тавих нь маш туйлширсан, уйтгартай байдаг. Заримдаа зээлдүүлэгчид өөрсдийнхөө хяналтыг хийхийн тулд танай өрөөнд орж болно. Энэ нь таны ихэнх цагаа зарцуулах бөгөөд бусад бизнесийн үйл ажиллагааг түр хойшлуулах болно. Энэ нь хангалтгүй байгаа тохиолдолд зээлдүүлэгч нь түүний үнэ цэнийг хадгалахын тулд уг хөрөнгийг хэрхэн ашиглах тухай удирдамжаар хангаж болно.
Энэ нь аливаа бизнес эрхлэгчдэд хөрөнгө зээлд тулгуурласан зээл олгох нь зүйтэй биш бөгөөд та зээлдүүлэгчийн удирдамжийг дагаж мөрдөх ёстой болно. Дээрх дутагдалтай талууд нь хөрөнгөтөй зээл нь бизнес эрхлэгчдийн олонх шиг биш гэдгийг харуулж байна. Зээлээ барьцаалж зээл авахаасаа өмнө та дээр дурдсан бэрхшээлүүдийг анхаарч үзээрэй.