Ерөнхий үнэлгээ ба яагаад банк танд үүнийг хэзээ ч өгөхгүй байх ёстой

Ерөнхий хүү болон LIBOR

Банкууд ихэвчлэн жижиг бизнес эрхлэгчдэд санал болгож буй банкны зээлийн хүүгийн хэмжээг тооцоолох жишиг болгон ашигладаг. Ихэнх тохиолдолд энэ жишиг нь хүүний гол түвшин юм. Хамгийн гол нь банкууд хамгийн их зээлдэгчдийнхээ төлбөрийг хамгийн ихээр төлдөг бөгөөд энэ нь улсын 30 том банкуудын 75-аас доошгүй хувь нь аж ахуйн нэгжийн зээлийн суурь хүү юм. Зарим тохиолдолд бизнесийн болон зээлдүүлэгчээс хамааран бизнес эрхлэгчид ижил төстэй жишиг үнээр санал болгож болох бөгөөд Лондонгийн Банкны Зээлийн Тасралт (LIBOR) дээр үндэслэн санал болгож болно.

АНУ-ын Ерөнхий үнэлгээ

Хүүгийн хэмжээ нь жижиг бизнесүүдэд хамааралтай байдаг учраас банкууд үүнийг ерөнхийдөө банкны зээлийн хүүг тооцох эхлэлийн цэг болгон ашигладаг. Жижиг бизнес эрхлэгчдийн дундаж нь ихэнхдээ банкуудад одоогийн суурь хүүгийн цөөн хувийг эзэлж байна. Тогтвортой мөнгөний үед жижиг бизнесүүд ч илүү өндөр үнээр төлөх шаардлагатай болдог. Хамгийн бага хүүтэй зээлийг жижиг бизнес эрхлэхэд бараг сонсогдохгүй байна.

Тогтмол ба Хувьсах

Анхдагч хувь хэмжээ цаг хугацааны туршид хэлбэлзэлтэй байсан. Жишээлбэл, 1972 оны хоёрдугаар сард АНУ-ын ерөнхий хүү 4.5 хувьтай байв. Дараа нь долгионтой төстэй өсөлтийг эхлээд ерөнхийдөө сар тутам хагас эсвэл хагасаар сольсон. Дахин буцаж унасан үе ч байсан. 1980 оны арванхоёрдугаар сар гэхэд хамгийн өндөр үзүүлэлт нь 21.5 хувьтай байв.

Энэ төрлийн хүрээ болон суурь хүүгийн хэлбэлзэл нь жижиг бизнесүүдэд муу нөлөө үзүүлж болох юм. Ялангуяа зээлдэгчид богино хугацааны бизнесийн зээлийг жижиг бизнес эрхлэгчид тогтмол хүүтэй зээлийг үгүйсгэдэг тул үндсэн зээлийн хүүг тогтворжуулахгүй бол хүүгийн зардлыг .

Ерөнхийдөө, жижиг бизнес эрхлэгчдийн хувьд 2007 оны санхүүгийн хямралын дараах "сулрах" тоон үзүүлэлт зэрэг бага хүүтэй орчинд тогтмол хүү авч байх нь ухаалаг арга хэмжээ юм. Тогтмол хүүтэй зээлийн хүүгийн түвшин ихэвчлэн хувьсах түвшинтэй ижил төсөөтэй зээлийнхээс хоёр дахин өндөр байдаг боловч тогтмол хүү өндөртэй тогтмол хүүтэй байдлыг хүлээн зөвшөөрч, бизнес эрхлэгчдийг 1970-аад оны өсөлтийн хурдацаас хамгаалахыг хамгаалдаг.

1980-аад онд жижиг бизнес эрхлэгчид 21.5 хувийг төлөөгүй гэдгийг анхаарах; Тэд ерөнхийдөө 1-5 хувиас илүү төлж байсан.

LIBOR

Импорт / экспорт, бусад олон улсын үйл ажиллагаанд оролцдог жижиг бизнесүүд LIBOR хүүгийн түвшинг тооцож болно. Энэ нь Лондонгийн Eurodollar зах зээлд зориулсан зээлийн хүүний түвшин юм. Энэ нь ерөнхийдөө ерөнхий түвшинд шилждэг хэдий ч түүхэн байдлаар АНУ-ын ерөнхий түвшингээс бага зэрэг доогуур, илүү хэлбэлзэлтэй байдаг.

Шилдэг хувь хэмжээ авах

Investopedia нь таны зээлийг банкнаас харах боломжтой гэж зөвлөж байна. Тэд өнгөрсөн хугацаанд бага эсвэл огт бизнес эрхэлдэггүй хэн нэгнээс илүү олон акаунттай удаан хугацааны үйлчлүүлэгчдэд тааламжтай үнэлдэг. Зах зээл буурах үед зээлийн эх үүсвэрийг тооцох нь зүйтэй гэж үздэг. Цөөн үйлчлүүлэгч нар тухайн үед зээл авахыг эрмэлзэж, нэмэлт үйлчилгээ авахын тулд банкууд илүү таатай нөхцөлийг санал болгодог.