Жижиг бизнес эрхлэгчид өөрсдийн хувийн хөрөнгийг хэрхэн хамгаалж чадах вэ
Олон жижиг бизнес эрхлэгчид бизнесийг эхлүүлэх, өргөжүүлэхийн тулд санхүүжилтийн хэлбэрээр санхүүжүүлэх шаардлагатай болдог. Эхлүүлэх зээлийн хувьд бизнес эрхлэгч нь зээлдэгч зарим төрлийн барьцаатай зээлийг зээлдэгчдэд олгож, зээлийн эргэн төлөлтийг хариуцах ёстой. Шинэ бизнес ихэвчлэн барьцаа хөрөнгө багатай, зээлийг баталгаажуулахад орлого багатай байдаг тул бизнес эрхлэгч нь хувийн баталгааг гаргаж өгөх шаардлагатай байдаг.
Бизнесийн хариуцлагагүй тохиолдолд хувийн өмч хөрөнгийг барьцаалагч бизнес эрхлэгч хувийн баталгаа гаргах; Өөрөөр хэлбэл, бизнесийн зээлийг төлөхийн тулд өмч хөрөнгийг худалдах хэрэгтэй болдог.
Жижиг бизнес эрхлэгчид хувийн өмчийг хэрхэн хамгаалж чадах вэ
Бизнесийн шинэ эзэд нь бизнесээ өөрийн төлбөр тооцоо, зээлийн төлбөрөө төлөөгүй бол хувийн эд хөрөнгийн алдагдалд санаа зовж байдаг. Гэхдээ бизнесийн дампуурал, эсвэл хүчингүй болсон тохиолдолд зураглалаас хувийн эд хөрөнгийг хадгалах шинэ шийдэл байдаг; Энэ шинэ шийдлийг "хувийн баталгаат даатгал" гэж нэрлэдэг.
Хувийн баталгаат даатгал гэж юу вэ?
Personal Guarantee Insurance (PGI) нь арилжааны зээлийн хувийн баталгааг гарын үсэг зурахдаа жижиг дунд бизнес эрхлэгчид болон арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулагчдыг хамгаалах зорилгоор байгуулсан даатгалын шинэ бүтээгдэхүүн юм.
Арилжааны зээл хайж буй бизнес эрхлэгчдэд хувийн баталгааны хугацаа урт байсан бөгөөд энэ нь тэдний гарын үсэг зурахтай холбоотой эрсдлийг бууруулдаггүй.
Үүнийг хийснээр гарын үсгээ зурагч нь (батлан даагч юм) нь бизнесийн татан буугдах тохиолдолд зээлийн нөхцлийг хангах үүрэгтэй. Энэ нь батлан даагчийн хувийн хөрөнгө (гэр, машин, коллежийн данс, тэтгэврийн данс гэх мэт) -ийг эрсдэлд оруулж байна. PGI нь тухайн нөхцөл байдалд батлан даагчийн хувийн өмчийг хамгаалах зорилготой.
Хэрэв бизнесийн хөрөнгийг татан буулгасны дараа зээлдүүлэгч нь хувийн үл хөдлөх хөрөнгийг зээлийг эргүүлэн төлөхийг эрмэлздэг бол худалдан авалтын хамрах хүрээ болон бодлогын нөхцөл байдлаас шалтгаалан даатгуулагчдын цэвэр орлогын 70 хүртэл хувийг PGI хариуцна.
Батлан даагчийн цэвэр өр төлбөрийн 70 хүртэл хувийг эзэлдэг тул PGI нь даатгуулагчдад хүндрэл бэрхшээлийг даван туулах, бизнесийн эрүүл мэндийг сэргээх шалтгааныг арилгахгүйгээр даатгалын шимтгэл төлдөг.
PGI Дээд зэрэглэлийн төлбөрийг хэн төлдөг вэ?
PGI нь зээлийн хэмжээ болон суурь бизнесийн эрсдлийн шинж чанарт суурилан жил бүрийн бодлоготой. Зээлдэгч / батлан даагч нь өөрийн хувийн хөрөнгийг хамгаалахын тулд даатгалаа худалдан авдаг. Даатгал нь бизнес эрхлэгч (батлан даагч) -д арилжааны зээлтэй холбоотой хувийн баталгааг гаргахад бэлэн байдаг. Хамрах хүрээ нь ерөнхийдөө зээлийн хаалтын дараа хязгаарлагдмал хугацаанд л боломжтой байдаг.
PGI нь зээлийн батлан даалтын хэмжээ, үндсэн бизнес болон зээлийн гүйлгээний эрсдэлийн шинж чанарууд дээр тулгуурлан жил бүрийн бодлого юм. Хэдэн асуулт хариултын хариуг урьдчилсан ишлэлээр хангаж болно. Өртөг нь баталгааны нийт дүнгийн 1% -иас бага байна.
PGI үнэхээр хамгаалж байна уу?
PGI нь хувийн баталгааг гарын үсэг зурахад зээлдэгчийн хувийн өмчийг хамгаалах зорилготой юм.
Гэсэн хэдий ч даатгалын шимтгэлийг хуваарилж болох ба зээлдүүлэгчид нь батлан даалтын нэмэлт үнэ цэнийг бий болгож, одоогийн барьцаа хөрөнгийг бизнесийн зээл дээр нэмэгдүүлж чадаж байгаа гэж үздэг.
Хувийн баталгаат даатгалын хязгаарлалт
Батлан даалтын дүн нь хувийн баталгааны тогтоосон үнээс 30% -70% -тай тэнцэх ба батлан даагчийн үзэмжээр бодлогын хязгаарын хэмжээ нь 2.5 сая доллар хүртэл байна. Худалдааны болон үйлдвэрлэлийн ихэнх зээл (жишээлбэл, зээлийн шугам, зээлийн эрэлт, хугацаат зээл, арилжааны үл хөдлөх хөрөнгө, хугацаат зээл, үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт), барилга байгууламж, хөгжлийн зээл маш хязгаарлагдмал байдаг. Зээл нь зээлийн гүйлгээтэй байх ёстой .Гадаадын бизнесийг дэмжих зээл нь Жижиг Бизнесийн Удирдлага (SBA) зэрэг зээлийн баталгаатай зээл авах боломжтой.
Гэхдээ баталгаат зээлийн ажил гүйлгээ, өндөр магадлалтай төслүүдэд хамрах боломжгүй.
Үйлчлүүлэгчийн ердийн профайл нь жижиг дунд бизнес эрхэлдэг бөгөөд ерөнхийдөө 5 саяас 100 сая долларын орлого буюу 750,000 доллараас 10 сая долларын хооронд арилжааны үл хөдлөх хөрөнгөөс бүрддэг. Бизнес нь үйл ажиллагааны 5-аас доошгүй жил ажилласан туршлагатай, 3 жилийн зээлийн түүх эсвэл үйлдвэрлэлийн салбарт ижил төстэй аудит хийдэг.
Бизнес нь зээл дээр анх удаагаа яаж ажилладаг вэ?
Зээл төлөгдөхгүй тохиолдолд даатгуулагч нь энэ бодлогыг гаргасан даатгалын компанид мэдэгдэнэ. Департаментийн батлан даагчид нөхцөл байдал, анхдагч утга учир, хэрхэн яаж ажиллах талаар ойлгуулахын тулд нэхэмжлэлийн менежерийг томилно.
Mark Ricciardelli-ийн тухай
Марк Л.Риччарелли нь Гүйцэтгэх захирал, Гүйцэтгэх захирал бөгөөд Астерактис Санхүүгийн Хамтран үүсгэн байгуулагч юм.
Бизнесийн зээл авахад юу хэрэгтэй байгааг илүү дэлгэрэнгүй уншина уу.