Ашиг сонирхлын зөрчилгүйгээр бизнесийг санхүүжүүлэх олон арга замууд
Уламжлалт банкууд, зээл олгох өөр өөр хувилбарууд , цалинтай зээлүүд болон SBA зээлүүд арилжааны зээлүүд байна.
SBA-ийн зээл саяхан бизнес эрхлэгчдийн санхүүгийн эх үүсвэр болсон. Энэ нь эдгээр зээлийг Жижиг бизнесийн удирдлага баталгаажуулдагтай холбоотой юм. Хэрэв та SBA-ийн баталгаатай арилжааны банкнаас зээл авч байгаа бол банк танд зээлээ эргүүлэн төлөхөөс илүү бэлэн байх болно. Учир нь зээлийн төлбөрийг төлөхгүй тохиолдолд SBA нь тодорхой хувийг төлөх болно. банкны зээл.
Жижиг бизнесийн удирдлага санал болгодог зээлийн хөтөлбөрүүдээс ялгаатай төрөл байдаг. Тэдгээр нь:
7 (a) Зээлийн хөтөлбөр:
Энэ нь SBA үндсэн зээлүүдийн хамгийн уян хатан хэлбэрүүдийн нэг юм. Энэ төрлийн зээлийн хувьд SBA нь таван сая хүртэл доллар (5,000,000 ам.доллар), нийт зээлийн 75 хувьтай тэнцэнэ.
2017 оны 3-р сард 7 жилийн хугацаатай SBA 7 (a) $ 25,000 буюу түүнээс бага дүнтэй зээлийг 7 жилийн хугацаанд эргүүлэн төлөх нь 8 хувийн хүүний түвшинтэй байна. Нөгөөтэйгүүр ижил зээлийг 7 жилээс дээш хугацаанд эргүүлэн төлөх юм бол хүү 8.5 хувьтай байна. 25,001 ам. Доллар, 50,000 ам. Долларын хооронд хэлбэлздэг SBA 7a төрлийн зээлийг 7 жилийн хугацаатай эргэн төлөх ёстой бөгөөд зээлийн хүү 7 хувьтай тэнцэх боловч 7 сараас дээш хугацаанд эргэн төлөгдөх ёстой жилийн хугацаатай 7.5 хувийн хїїтэй.
Хэрэв аж ахуй эрхлэгч нь одоо SBA 7a төрлийн зээлийн 50,000 ам.доллараас илүү хэмжээний зээл авах хүсэлтэй байгаа бол төлбөрийг 7 жилээс доош хугацаагаар төлсөн бол 6 хувийн хүү төлөх ёстой бөгөөд хэрвээ хугацаа нь 7 жилээс илүү байвал, Дараа нь 6.5 хувийн хүү төлнө. SBA 7a зээлийн хөтөлбөрүүд хамгийн багадаа 5 сая доллар (5,000,000 доллар) байхыг санах нь зүйтэй. Хэрэв таны зээл 150,000 ам.доллараас бага бол SBA нь танд зээлийн 85% -ийг баталж өгнө. Хэрэв зээл нь 150,000 доллараас дээш бол та зөвхөн зээлийн 75% -ийг л баталгаажуулна.
SBA 7a Зээл авахад тавигдах шаардлага юу вэ?
Хүн бүр SBA 7a зээл авах эрхтэй. Гэвч энэ нь харамсалтай боловч бид бодит байдлаас зугтаж чадахгүй. Үнэн бол бид бүгдээрээ тэнцэхгүй. Яагаад? Бидний зарим нь энэ зээлийг яагаад өгөхгүй байхыг эндээс харж болно:
- Та сүүлийн 2 жилийн хугацаанд ажиллаж байсан бизнес эрхлэх ёстой: Энэ нь өргөдөл гаргасан өдөр ямар нэгэн бизнес эрхлэхгүй хүмүүст энэ нь саад болж байна.
- Хувийн кредит оноо: Магадгүй зээлийн оноо нь танд SBA зээл авахад тэнцэх эсэхийг тодорхойлоход чухал үүрэг гүйцэтгэдэг. Одоогийн байдлаар та SBA-ийн зээл авахын тулд 680-аас дээш кредит оноо авах ёстой.
- $ 50,000 Сүүлийн нэг жилийн бизнесийн орлого: Өөр нэг бэрхшээл байна уу? Ихэнх тохиолдолд, бидний ихэнх нь ийм ашигтай бизнес эрхлэдэггүй бөгөөд энэ шаардлага нь биднийг автоматаар түгждэг гэсэн үг юм.
Дээрх шаардлагууд нь бидний зарим нь 7a SBA баталгаатай төрлийн зээлд хамрагдахаас биднийг хаасан байна.
SBA 7a зээлд хүүг юу тодорхойлох вэ?
Энэ тєрлийн зээлийг авах эсэхээ шийдэхээс ємнє бидний хэн нь маш сайн мэддэг байх ёстой. 7а зээлийн хүүг тодорхойлохын тулд хэд хэдэн хүчин зүйл байдаг. 2017 оны 3-р сарын 1-ний байдлаар энэхүү зээлийн хөтөлбөрийн хүүг тодорхойлохдоо периметрийг ашигласан болно.
- Үндсэн ханш: Энэ нь нийтийн ашиг сонирхлын зээлийн арга бөгөөд гурван ангилалд хуваагддаг; үндсэн хүү, SBA ханш, Ливор (30 өдөр), 3 хувийн өсөлттэй.
- Зээлийн хугацаа: SBA төрлийн зээл зөвхөн хоёр удаа эргэн төлөгдөх хугацаатай байдаг; 7 жилээс дээш 7 жилээс дээш. Хэрэв зээлийг нэг жилийн хугацаатай зээл авч, 6 жилийн хугацаатай эргэн төлөлтийн хугацаатай ижил зээл авсан бол хоёулаа 7 жилийн хугацаатай эргэн төлөлтийн хугацаатай байх бөгөөд ингэснээр хүүгийн түвшинг ижил түвшинд авна. Өөрөөр хэлбэл, зээлдэгч 10 жилийн хугацаатай зээлийг авч байгаа бол өөр нэг зээлдэгч 8 жилийн хугацаатай эргэн төлөлттэй зээлийг авдаг бол зээлийн хоѐр жилээс дээш хугацаатай зээлийн хүү хоёулаа хоёулхнаар тооцогдоно.
- Зээлийн хэмжээ: SBA 7a төрлийн зээлийн төрөл нь $ 25,000 -аас доош, $ 25,001 -аас $ 50,000 ба $ 50,000 хооронд хэлбэлзэнэ. Энэ нь хэрэв та $ 30,000 зээл авч, би 49,999 долларын зээл авч байгаа гэсэн үг юм; Тэд хоёулаа 50,000 ам.доллараас доошгүй ангилалд багтаж байна. Гэсэн хэдий ч, зээлийн хэмжээ өсч байгаа нь хүүгийн түвшин буурч, харин эсрэгээр байна гэсэн үг.
Тогтмол болон хувьсах хүүтэй SBA хүүгийн хувь хэмжээ
Бусад уламжлалт зээлийн адил 7a төрлийн зээл нь хүүгийн төрөл, хувьсах хүүтэй байдаг. Тогтмол хүүтэй зээл гэдэг нь зээлийг эргэн төлөх бүх хугацаанд бүх банкинд олгосон зээлийн хүүгийн хэмжээг өөрчлөхгүй. Гэхдээ хувьсагчийн төрөлд хүү нь зах зээлийн өөрчлөлтийн дагуу өөрчлөгддөг.
SBA 7a зээлийн хувьд банкууд олон нийтэд нээлттэй зах зээлийн сонирхлын 3 төрлийн төрлөөс хамааран хувьсах хүүний түвшинг өөрчилдөг. үндсэн хүү, LIBOR хүү болон SBA Peg rate. Энэ оны 1-р сарын байдлаар зах зээлийн ханш дараах байдалтай байна. үндсэн хүү 3.75 хувь, LIBOR хүү 3.79 хувь, SBA тогтмол ханш 1.75 хувь байна. Эдгээр хувь хэмжээ нь цаг хугацааны хувьд янз бүр байж болох бөгөөд одоогийн байдлаар маш бага байна гэж хэлж болно. Эдгээр түвшин өндөр байх үед зээлийн эргэн төлөлтийн хүү өндөр байх болно. Хэрэв нэг цагт тэд багасах юм бол SBA 7a зээлийн хүүгийн хэмжээг бас тооцно.
SBA 7a Зээл олгох хэлбэр
Магадгүй энэ нь SBA 7a төрлийн зээл авахад төлөх нийт төлбөрт нөлөөлдөг хүүгийн түвшин биш байж болох юм. Зээлдэгчийн төлөх ёстой бүх зардлыг тодорхойлохын тулд бусад хүчин зүйлс байдаг. Үүнд:
- Анхдагч хураамж: Банк эсвэл аль ч санхүүгийн байгууллагад зээл авах хүсэлт гаргахдаа тухайн зээлийг боловсруулах зардлыг хариуцна. Эдгээр бүх зардлыг зээлдэгчид шилжүүлдэг. Санхүүгийн байгууллага бүр одоогоор 4 хувьтай байна. Энэ нь $ 100,000-ийн зээл авахад л нийт дүнгийн 4% -ийг л авах болно гэсэн үг юм.
- Батлан даалтын төлбөр: Зээл хүсэгчийн хувьд энэхүү төлбөрийг эхлээд төлөх зээлийг зээлдэгчээс төлөх ба харин зээлийг авах үед зээлдэгч нь баталгааны төлбөрийг үүрэх болно. Одоогийн байдлаар 150,000 ам.доллараас бага хэмжээний зээлийн баталгааны төлбөрийг SBA-д хэрэгсэхгүй болгосон. Гэсэн хэдий ч одоогийнхоосоо илүү өндөр зээлийн баталгааны 3-аас 3.75 хувьтай байна. Баталгааны шимтгэл нь зээлийн нийт дүн болон зээлийн дуусгавар болох хугацаан дээр суурилдаг. Жишээлбэл, жилийн дараа төлөгдөх $ 150,000-ын зээл нь баталгааны төлбөрийг 0.25% -иар авдаг. Таны SBA 7a зээлийн хэмжээ нь $ 150,000-аас дээш бөгөөд нэгээс илүү жилээр дуусгавар болсон тохиолдолд 3 шатлалт тогтолцооны хүүг тооцоход ашиглана. 150,000 - 700,000 ам.долларын зээлийн хувьд; 3 хувийн баталгааны төлбөр ногдуулдаг. 700,000 доллар ба 1,000,000 ам. 3.5 хувь нь баталгааны хураамж төлөх ба хэрэв зээл нь $ 1,000,000-аас их бол; Баталгааны хураамж 3.75 хувь байна. $ 150,000 ба $ 700,000 хооронд; 3 хувийн баталгааны төлбөр ногдуулдаг. 700,000 доллар ба 1,000,000 ам. 3.5 хувь нь баталгааны хураамж төлөх ба хэрэв зээл нь $ 1,000,000-аас их бол; Баталгааны хураамж 3.75 хувь байна.
- Зээлийн хүүгийн төлбөрийн хөтөлбөр (зээлийн хүү болон нэмэлтээр), эсвэл бусад төрлийн зээлийг зээлийн жилийн нийт зардлын (APY) гэж нэрлэнэ. Энэ нь зээлийг бүрэн төлсний дараа зээлдэгчийн төлөх нийт дүн юм.
CDC / 504 зээл
SBA CDC / 504 зээл нь үл хөдлөх хөрөнгө эсвэл бусад төрлийн хөгжилд хөрөнгө оруулах сонирхолтой хүмүүст зориулагдсан урт хугацааны зээл юм. Ийм тєрлийн зээлийн тєлбєрїїдийг Жижиг бизнесийн удирдлага тодорхойлно. 2017 оны 3-р сарын байдлаар энэ үзүүлэлт 3.93% -иас 4.57% -тай байна. Гэсэн хэдий ч зээлийн хэмжээ нь зээл авсан зээлээс хамаарна.
CDC-ийн зээл нь гол төлөв хоёр төрлөөс бүрддэг:
Санхүүгийн байгууллагаас зээлсэн нийт дүнгийн 50 хувьтай тэнцэх хэмжээний зээл бөгөөд энэ тохиолдолд банкинд, шаардлагатай нийт дүнгийн 40 хувьтай аливаа баталгаажсан хөгжлийн компаниар олгосон зээл юм. Энэ нь зээлдэгчийн хувьд таны зээлээс төлөх ёстой нийт дүнгийн 10 хувьтай тэнцэх ёстой гэсэн үг юм.
Эдгээр төрлийн зээлийн хүүгийн түвшин маш бага байх хандлагатай байна. Энэ нь банкны зээлийг CDC зээлийг хүчингүй болгож, зээлдэгч үл хөдлөх хөрөнгөнд хөрөнгө оруулалт хийснээс шалтгаалан банк өөрийн мөнгө буцааж авах боломжгүй болох магадлал багатай юм.
Бусад хэвийн зээлийн адилаар CDC / 504 зээл нь зээлдэгч бүр уулзах ёстой тодорхой шаардлагуудтай байдаг. Үүнд;
- 4-с дээш жил үл хөдлөх хөрөнгийн бизнес эрхэлж байсан.
- 680-аас дээш хувийн зээлийн оноотой байх
- Таны оруулсан хөрөнгө оруулалтын нийт дүнгийн 10-аас багагүй хувийг зээлдүүлэх ёстой.
CDC / 504 зээлийн талаархи өнөөгийн хүүгийн хувь
Эдгээр зээлийг 10 жилийн хугацаатай буюу эргэн төлөлтийн хугацаа 20 жилээр олгодог. Зээлийн нийт зээлийн хүү бүр нь төрийн сангийн хүү, тогтмол хүү, одоогийн төлбөрөөс бүрддэг.
Зээлийг 10 жилийн дотор эргэн төлөх ёстой бол өнөөгийн давамгайлсан хувь хэмжээ; 5 жилийн хугацаатай үнэт цаасны ханш 2.01 хувь, тогтмол хүүтэй 0.38 хувь, одоогийн төлбөрийн хэмжээ ойролцоогоор 1.7 хувь байна. Энэ нь нийт зээлийн хүүний түвшин 4.09 хувьтай тэнцэх бөгөөд энэ нь төрийн сангийн хүү, тогтмол хүүтэй, жилийн төлбөрийн дүн юм.
20 жилийн хугацаатай эргэн төлөгдөх зээлийн хувьд 10 жилийн хугацаатай үнэт цаасны ханш 2.49 хувь, тогтмол хүүтэй зээл 0.48 хувь, жилийн төлбөрийн хэмжээ 1.7 хувь, нийт зээлийн хүү 4.67 хувь болж байна. Зөвшөөрөгдсөн Хөгжлийн Компаниас авсан зээлийн хувь тогтмол хэвээр байгаа боловч бусад банкны хэсэг нь их хэмжээний зөрүүтэй байж болох хэдий ч өөр өөр байж болно гэдгийг анхаарах нь чухал юм.
2017 оны 3-р сард дээрх хөнгөлөлттэй зээлийн хөтөлбөрүүдийг одоо SBA зээлийн хөтөлбөрүүд бэлэн болгож байна. Энэ шаардлагыг хангасан тохиолдолд та SBA 7a төрлийн зээл авах эсвэл үл хөдлөх хөрөнгийн бизнест хөрөнгө оруулахыг хүсч байвал CDC / 504 зээл авах боломжтой.
Хэрвээ та баталгаа гаргагч төлбөрийг SBA-д урьдчилан төлөх зээл олгож чадвал зээл авах боломжтой бөгөөд SBA 7a төрлийн зээл нь таны бизнесийг нэмэгдүүлэх болно. Нөгөөтэйгүүр, үл хөдлөх хөрөнгөд хөрөнгө оруулахыг хүсч байгаа бол CDC-ийн зээл нь таны оруулсан хөрөнгө оруулалтын нийт дүнгийн 10 хувьтай тэнцэхүйц байх болно.