Явах гэж юу вэ?
Fannie Mae болон Freddie Mac нь зээлдэгчийн эзэмшиж, амьдардаг орон сууцны байшинг шинэ байшинд байршуулахаар гэр орноосоо буцах гэж тодорхойлжээ.
Одоогийн байдлаар гэр бүлээ эзэмшдэг зээлдэгчид шинэ үндсэн байр худалдан авахаар шийдэхдээ гурван сонголт байдаг. Тэд чадна:
Одоо оршин суугаа газраа зарж, үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаанд төлөх
Орон сууцыг хоёр дахь гэртээ хөрвүүлэх, тэд одоо байгаа болон шинээр барьцаалсан зээлийн төлбөрийн аль алиных нь хувьд тэнцэх боломжтой, эсвэл
Хөрөнгө оруулалтын зориулалттай үл хөдлөх хөрөнгийг хөрвүүлэх, өмч хөрөнгөө түрээслэх бичиг баримтыг бүрдүүлж, орлогоо ашиглан орон сууцны төлбөрийг нөхөхөд ашиглана
2008 оны 7-р сард Fannie, Freddie хоёрын аль алинд нь отрядыг андеррайтерын журмаар чангаруулсан байна. 2013 оны 7-р сард тэд эцэст нь тэднийг суллажээ.
"Ажилд авах байрны байршил" Андеррайтерийн удирдамж
Санхүүгийн хямралын үед заримдаа хэтэрсэн "явах орон байр" -ын удирдамжийг 6-аас дээш жил өнгөрөөсөн ч гэсэн түр зуурын шинжтэй байхаар төлөвлөсөн.
Энэхүү бодлогын зорилго нь зээлдэгч олон тооны өмч хөрөнгийг амжилттай удирдахад хангалттай чадавхитай, санхүүгийн нөөцтэй байх нөхцлийг хангахад оршино.
2008 оны долдугаар сард Фанни Мае нэмэлт өмчийн өмчийн талаархи андеррайтерын удирдамжийг тавьсан.
Тэд одоогийн гэртээ 30% -ийг нь баталгаажуулах шаардлагатай болно. (Энэ нь хуучин гэртээ "стратегийн ач холбогдолгүй" гэж тооцогдох магадлалтай гэж үздэг тул AVM (Automated Valuation Module) буюу үнэлгээний үнэлгээг тэдний өмчийг баталгаажуулахын тулд шаардлагатай болно.
Түрээсийн орлогыг бүрэн гүйцэтгэсэн түрээсийн гэрээгээр баримтжуулсан байх ёстой. Түрээс нь сар бүр байж болно.
Зээлдүүлэгч нь үнэт цаасны хадгаламжийн хуулбар, хадгаламжийн баталгаа шаардана.
Гэр бүлийн гишүүн эсвэл зээлдэгчтэй тогтоосон харилцаатай хувь хүнээс түрээслүүлэх орлого хийхийг зөвшөөрдөггүй.
Орон сууцны зардлыг нөхөх зорилгоор баталсан түрээсийн орлогын 75% -ийг ашиглаж болно.
Одоогийн байгаа шинэ удирдамж нь эдгээр хүндрэлүүдээс хэд хэдэн сул талыг арилгах буюу суллахад хүргэж байна.
Хамгийн чухал нь, Fannie Mae 30% -ийн хувьцааны шаардлагыг хасч байна. Мөн түрээсийн орлогыг яаралтай ашиглах талаарх удирдамжийг хөнгөвчлөх замаар одоогийн оршин суудаг газраа түрээслүүлэх, түрээслэхээр төлөвлөж байгаа хүмүүст илүү өргөргийн байдлыг нэмэгдүүлэх боломжтой юм.
Хамгийн гол нь борлуулах гэрээгээр оршин сууж байгаа гэртээ байгаа гэрчүүдэд таныг шинээр хаагдахаас өмнө уг гүйлгээг хаах шаардлагагүй болно.
Морины амнаас шууд:
Зээлийн түүх, түрээсийн орлого, санхүүгийн нөөцийг хангалттай тусгасан бусад бодлогууд байгаа учраас Fannie Mae үндсэн оршин суугаа газрыг хөрвүүлэхтэй холбоотой тусгай шаардлагуудыг арилгаж байна
Зээлдэгч нь үл хөдлөх хөрөнгийн үл хөдлөх хөрөнгийг эзэмшсэн тохиолдолд үл хөдлөх хөрөнгийн үл хөдлөх хөрөнгөөр барьцаалсан зээлийн гүйлгээг хийхэд одоо байгаа үл хөдлөх хөрөнгийн PITIA (сар бүрийн үндсэн төлбөр, хүү, татвар, даатгал болон гэрийн эзний холбоо) хэрхэн яаж тооцогдохыг тодорхойлно.
Хэрэв зээлдэгчийн эзэмшиж буй ипотекийн үл хөдлөх хөрөнгө нь зээлдэгчийн одоогийн үндсэн оршин суугчийн оршин суух хугацаа дууссан боловч субъект хэлцэл хийхээс өмнө шилжүүлэхгүй бол (зээлдүүлэгчийг шилжүүлэх замаар шинэ эзэмшигчид шилжүүлэхгүй) зээлдүүлэгч нь худалдан авсан гэрээг зээлийн болзошгүй байдлын үе шатыг давж, зээлдэгчийн өр төлбөрийг орлогын харьцаатай харьцуулахад одоогийн ипотекийн төлбөрийг арилгах.
Ипотекийн зээлдүүлэгчид түрээсийн орлого болон санхүүгийн нөөцийн шаардлагын дагуу үргэлжлүүлэн мөрдөж байх ёстой.
Аливаа хоёулаа хоёулаа боломжийн бөгөөд хугацаа хэтрүүлсэн.
Эдгээр өөрчлөлтүүд нь үл хөдлөх хөрөнгийн болон моргейжийн мэргэжилтнүүдээс талархаж ирсэн бөгөөд олон тооны андеррайтингийн хуучин удирдамжид өртөж байсан хуучин үйлдвэрлэгчид байх болно.