Хөрөнгө оруулагчид өөрсдийн зохицуулалтыг ашиглах замаар Конгресс нь олон тооны улсын хууль тогтоомжийг тойрч, үл хөдлөх хөрөнгөний гүйлгээтэй холбоотой хууль тогтоомжийг зөрчиж байв. Зээлдүүлэгч нь RESPA-г дагаж мөрдөх ёстой бөгөөд ингэснээр төлбөр тооцооны үйл явцыг хянах замаар үр дүнтэй байдаг.
RESPA-ийн суурь мэдээлэл нь "Холбоотой орон сууцны зээлийн аливаа зээл" юм.
Ихэнх орон сууцны зээл Холбооны зээлийн баталгаа болон ипотекийн санхүүжилтийг нэгтгэх замаар зарим талаараа холбоотой байдаг тул RESPA нь үл хөдлөх хөрөнгийн хэлцлийн дийлэнх хэсгийг хамардаг. Би Fannie Mae, Freddie Mac нарын зээлийн баталгааны талаар ярьж байна. Тухайлбал, хамрах хүрээ нь дараахь зүйлсийг хамардаг:
- орон сууцны үл хөдлөх хөрөнгөнд (анх эсвэл доод шатны албан тушаалтан) баталгаажсан ихэнх зээл;
- гэр худалдан авах зээл;
- зээлдүүлэгч батлагдсан төсөөлөл;
- дахин санхүүжилтийн зээл;
- Хөрөнгийн сайжруулалтад зориулсан зээл;
- HELOC, гэр ахуйн зээлийн шугам; болон
- буцаах ипотек.
Борлуулагчийн нөхөн олговрыг худалдах гэрээ буюу газрын гэрээ нь RESPA-ын хамрах хүрээнд хамаарах өөр нэгэн зээлээр зээлдүүлэгчийг буцаан авч байгаа тохиолдолд хамрагдах болно.
Энд гол нь Fannie Mae, Freddie Mac, USDA, VA, FHA болон бусад засгийн газрын байгууллагуудаас баталгаатай зээл юм.
Энэ нь холбооны засгийн газар оролцсон зээлийн хэлбэр биш юм. Таны харилцагчдад олгосон зээлийн төрлүүдийн хувьд RESPA байх болно.
Орон сууцны зээл
Энэ нь жирийн андеррайтерийн шаардлагыг хангаж буй ипотекийн зээл бөгөөд батлан даалтад илүү хатуу шаардлага тавьдаг дээд хязгаараас илүү Jumbo ипотек гэж тооцогддоггүй.
Эдгээр нь ихэвчлэн банк, орон сууцны зээл олгогчдоос олгодог.
FHA
Холбооны орон сууцны захиргаа ипотекийн зээлийг баталгаажуулж, мөн шууд зээл олгодог. 2006 онд урагшлуулсны дараа FHA зээлийн хэмжээ 3.5% -иар буурсанаас шалтгаалан илүү алдартай болсон. Бусад зээлүүд, ялангуяа уламжлалт зээл нь төлбөрийн 20 орчим хувийг шаарддаг. Тэдний вэбсайт дээр FHA-ийн хэлж буй зүйл:
Орон сууцны Албаны зорилго нь:
Эрүүл, хүрээлэн буй орчин, олон нийтийг хамгаалах, хамгаалахад хувь нэмэр оруулна
Гэрийн эзэмшил, түрээсийн орон байр, эрүүл мэндийн боломжуудыг бий болгох, өргөжүүлэх
Эдийн засгийн хямралын үед зээлийн зах зээлийг тогтворжуулах
Олон нийтийн болон төсвийн хариуцлагын өндөр түвшинд ажиллах
Өөрийн үйлчлүүлэгч, ажилтнууд, бүрэлдэхүүн, түншүүдийг таньж, үнэлдэг
VA
Ахмадын алба нь зээлийг баталгаажуулдаг, зарим нь ахмад дайчдын хувьд бага эсвэл огт төлөөгүй байдаг. Эдгээр нь үл хөдлөх хөрөнгийн нөхцөл байдал, хяналт шалгалттай холбоотой байдаг. Дараахь нь VA баталгааны үүрэг:
"VA нь Servicemembers, Veterans, болон амьд үлдсэн эхнэр нөхөр нь гэрийн эзэд болоход туслалцаа үзүүлдэг. Бид танд үйлчлүүлэхийн тулд бид орон сууцны зээл, баталгаат тэтгэмж, орон сууцтай холбоотой бусад хөтөлбөрүүдээр дамжуулан худалдан авах, барих, засах, хадгалах, өөрчлөхөд тусалдаг. Өөрийн хувийн эзэмшилд зориулсан гэр.
VA Home Loans нь хувийн зээлдүүлэгчид, тухайлбал банк, ипотекийн компани гэх мэт. VA нь зээлийн нэг хэсгийг баталгаа болгож, зээлдүүлэгч таныг илүү таатай нөхцлөөр хангах боломжийг олгоно. "
USDA
АНУ-ын Хөдөө Аж Ахуйн Департмент нь зээлийн батлан даагч болдог тул ихэвчлэн орон нутгийн "хөдөө" хэсгүүдэд орон сууцны зээлийг баталгаажуулах хөтөлбөртэй байдаг. Зарим зээлдэгч орон сууцны үнэ цэнийн 110 хүртэлх хувийг зээлдүүлж чаддаг.
Fannie Mae болон Freddie Mac нар
Эдгээр нь орон сууцны сүйрлийн дараа татвар төлөгчдөд олгосон хагас төрийн байгууллага юм. Одоо тэд ашигтай ажиллаж, улс орны эргэн тойрон дахь ипотекийн зээлийг баталгаажуулж байна. Эдгээр нь орон сууцны ипотекийн баталгаатай томоохон байгууллагууд юм.
Fannie болон Freddie Foreclosures нар
Эдгээр аж ахуйн нэгжүүд нь өмч хөрөнгөө хурааж авах, тусгай зориулалтын санхүүжилт бүхий вебсайт дээр зарах зар сурталчилгаа хийдэг.
Энэ бол сайн санхүүжилт бүхий гэрээг гэрээр авах сайн арга юм. Гэхдээ тэд ихээхэн засвар хийх шаардлагатай байдаг.
Эдгээр шүүмжлэгчид олон тооны шүүмжлэгчид хэдийгээр эдгээр баталгаа болон орон сууцны зээлийн алдагдлыг буруутгаж байгаа боловч зарим нь эдгээр хөтөлбөргүйгээр гэр орон худалдан авагчид цөөн тооны цөөн тооны цөөн тооны худалдан авагчтай байх болно гэж хатуу итгэдэг.