Өөрийн хүүгийн хэмжээг мэдэж авах нь танд мөнгө хэмнэхэд тусална
Банкны хүүг тооцоолох олон аргууд байдаг бөгөөд арга бүр нь таны төлөх хүүгийн хэмжээг өөрчлөх болно. Хэрвээ та хүүг хэрхэн тооцоолохыг мэддэг бол банктайгаа зээлийн гэрээг илүү сайн ойлгох болно. Мөн та өөрийн зээлийн хүүг өөрийн банктай тохиролцох илүү сайн байр суурьтай байх болно.
Хэрэв та банк хүүгийн хэмжээгээ ишлэвэл хүүгийн хувь хэмжээг үр дүнтэй гэж нэрлэдэг бөгөөд энэ нь жилийн хувь хэмжээ (APR) гэж нэрлэдэг. APR буюу хүүгийн хувь хэмжээ хүүгийн нийлбэрийн нөлөөтэй холбоотой хүүгийн түвшингээс ялгаатай байна.
Банкууд мөн хүүгийн түвшинг жишиг түвшинд барьцаалж, ихэвчлэн хүүгийн түвшинд тэнцүүлж болно. Хэрэв таны зээл ийм заалтыг агуулдаг бол энэ жишиг дэхь хэлбэлзлээс хамааран таны хүү янз бүр байна.
Нэг жилийн зээлийн хүүг хэрхэн тооцох вэ?
Хэрэв та банкнаас нэг жилийн $ 1000-ыг зээлж аваад тухайн жилийн хүүг 60 $ төлөх ёстой бол таны тогтоосон хүү 6 хувь байна. Энд тооцоо байна:
Энгийн хүүтэй зээл = хүү / үндсэн = $ 60 / $ 1000 = 6 хувь
Таны жилийн хувь хэмжээ эсвэл APR нь энэ жишээнд тогтоосон хүүтэй адилхан байдаг тул анхаарах сонирхол байхгүй болно.
Энэ бол энгийн зээлийн хүү юм.
Хэрэв та мөнгөө богино хугацаанд хадгалах юм бол энэ зээл нь тааламжгүй байх болно. Жишээлбэл, хэрэв та банкнаас 1000 долларыг 120 хоног зээлж, хүүний түвшин 6 хувьтай байвал, жилийн үр ашигт хүү нь илүү өндөр байна.
Үр өгөөжтэй хувь = Хүү / Үндсэн ажилтан X Өдөрт (360) / Өдөр Зээл үлдэгдэлтэй байна
Нэгээс бага жилээр зээл авах үр ашигтай түвшин = $ 60 / $ 1000 X 360/120 = 18 хувь
Зөвхөн 360 хоногийн оронд зөвхөн 120 хоногийн туршид зарцуулсан хөрөнгийг үр ашигт хүүгийн хувь 18 хувь гэж тооцдог.
Хөнгөлөлттэй зээлийн хөнгөлөлттэй хүүгийн хэмжээ
Зарим банк хөнгөлөлттэй зээлийг санал болгодог. Хөнгөлөлттэй зээл нь зээлийг олгохоос өмнө үндсэн төлбөрөөс хассан хүүгийн төлбөр юм.
Дискаунтын зээлийн үр ашигт хүү = Хүү / Үндсэн хүү - Х Х Х ууд өдрийн тоо (360) / Өдөр Зээл үлдэгдэл
Хөнгөлөлттэй зээл = 60 / $ 1,000 - $ 60 X 360/360 = 6.38 хувь
Үүнийг харахад энгийн хүүгийн зээлээс илүү хөнгөлөлттэй зээлийн хүү өндөр байна.
Тэнцвэрийг нөхөхүйц хүүгийн хувь хэмжээ
Зарим банкууд бизнесийн банкны зээл хүсч буй жижиг бизнесийн компани зээлийг зөвшөөрөхөөс өмнө банктай тэнцэх хэмжээний үлдэгдэл гэж нэрлэдэг. Энэ шаардлага нь үр ашигт хүүгийн түвшин өндөр болно.
Нөхөн төлбөрийн тэнцлийн үр ашгийн хувь хэмжээ (в) = Хүү / (1-c)
Үр ашигтай дүнгийн нөхөн олговрын үлдэгдэл = 6 хувь / (1 - 0.2) = 7.5 хувь (c бол 20 хувь нь нөхөн олговрын үлдэгдэл)
Хүлээн авсан зээлийн үр ашгийн хүүгийн түвшин
Ихэнх хэрэглэгчид төлбөрийн багцтай эргэн төлөгдөх зээлийг суулгасан зээлтэй байдаг.
Ихэнх машины зээл нь түрээсийн зээл юм.
Харамсалтай нь, банкны зээлээр авсан хамгийн их төөрөгдлүүдийн нэг нь хүүгийн төлбөрийн зээл юм. Зээлийн хүүгийн төлбөрийг ерөнхийдөө хамгийн өндөр хүүтэйгээр төлөх болно. Дээрх жишээ ашиглах нь:
Суурилуулах зээлийн үр ашигтай түвшин = 2 X Төлбөрийн жилийн тоо X Хүү / (нийт төлбөрийн тоо + 1) X Үндсэн төлбөр
Үр нөлөөтэй хүү / Суурилуулалтын зээл = 2 X 12 X $ 60/13 X $ 1,000 = 11.08 хувь
Нөхөн олговрын үлдэгдэл бүхий зээлийн 7.5 хувьтай харьцуулахад энэ зээлийн хүүгийн хэмжээ 11,08 хувь байна.