Бизнесийн зээлийн салбарт өр төлбөр хэрхэн ажилладаг вэ?
Өрийн үйлчилгээ гэж юу вэ?
Өрийн үйлчилгээ гэдэг нь өрийг эргүүлэн төлөхөд шаардагдах мөнгөний хэмжээ юм. Үүнд:
- үндсэн ба хүү
- түрээсийн төлбөр (жишээлбэл бизнесийн машин дээр)
Энэ дүнг ихэвчлэн нэг жилээр тооцдог.
100,000 долларын зээлийг илүү том зайд өргөж байгаа гэж үзье. 10 жилийн хугацаатай 6% хүүгийн төлбөр 1110.21 $ буюу 13,322.52 доллар байна. Энэ бол таны өр төлбөрийн жил юм.
Банкир нь танай бизнест сар бүрийн төлбөрийг хэрхэн төлөх, өрийг хэрхэн яаж төлөх вэ гэдэг талаар хангалттай орлого олж чадна.
Өрийн үйлчилгээ нь бизнесийн зээлийн чухал түлхүүр юм
Өрийн үйлчилгээ гэдэг нь Бизнесийн зээлийн 4 C (хөрөнгө, барьцаа хөрөнгө, чадавхи, зан чанар гэх мэт) Өр төлбөр нь зээлийг төлөх чадварыг илэрхийлдэг бизнесийн бизнес зээл, түрээс, бусад өр төлбөрийг төлөх чадварыг бий болгодог .
Зээлийг эргэн төлөх хангалттай хүлээлт байгаа тохиолдолд зээлдүүлэгч танай бизнесийг зөвхөн зээлдүүлэх болно. Дахин төлбөр хийх гол хүчин зүйлсийн нэг бол зээлдэгчийн одоогийн өр төлбөр юм. Тиймээ, бизнесийн зээлийн үнэлгээ нь үүнийг харуулах болно, гэхдээ зээлдүүлэгчид төлбөрийн чадварыг найдвартай шалгуур үзүүлэлт болгохын тулд өр төлбөрийг олж авсан.
Өрийн үйлчилгээний харьцаа гэж юу вэ?
Дээр дурдсанчлан аливаа зээлдүүлэгчийн мэдэхийг хүссэн гол асуулт бол: "Энэ шинэ өр таныг (зээлдэгч) одоогийн өр төлбөрийг төлөхийн төлөө тэмцэж, энэ шинэ өрийг төлөхөд хүргэх үү?"
Нэг жилийн хугацаанд төлөх ёстой өр төлбөрийг мэдэх нь хангалтгүй юм. Бизнес нь хэр их хэмжээний өр төлбөрөө төлөх боломжтойг мэдэх нь чухал юм.
Өрийн үйлчилгээний харьцааны тооцоо энд байна:
Бизнесийн цэвэр ашгийн орлогыг жилийн туршид төлөх нийт өр төлбөрийн дүнгээр (хэсэгчлэн) хуваана.
Үйл ажиллагааны цэвэр орлого нь ашиг орлого, хөрөнгө оруулалтын орлого гэх мэт нэмэлт эх үүсвэрээс бус орлого, борлуулалтын орлого юм.
Жишээ нь: Бизнес нь үндсэн зээл (үндсэн ба хүүтэй) 100,000 ам.доллар, жилийн түрээсийн төлбөр нь 8000 ам.доллар бүхий бизнесийн хоёр түрээс бүхий зээлтэй. Энэ нь өрийн үйлчилгээнд 108,000 ам.доллараар хэмжигдэнэ.
Өнгөрсөн жил бизнесийн үйл ажиллагааны орлого нь $ 156,000 байсан. Өрийн үйлчилгээний харьцаа нь 1.44% -иар 156,000 ам.доллараар 108,000 ам.долларыг хуваа.
1-ээс 1 харьцаа хамгийн бага байна. Энэ нь бизнесийн бүх жилийн цэвэр орлогыг одоо байгаа өрийг төлөхөд ашиглах ёстой гэсэн үг юм. .8 - 1 харьцаа нь одоогийн өр төлбөрийн зөвхөн 80% нь бизнесийн цэвэр орлогоос төлөгдөх боломжтой гэсэн үг юм.
Өрийн үйлчилгээний шинэ бизнесийг яаж ажиллуулах вэ?
Шинэ бизнес нь цэвэр орлоготой холбоотой бүртгэл хөтлөөгүй учраас зээлдүүлэгч өөрийн өрийг төлөх чадвартай байх нь илүү хүндрэлтэй байдаг. Шинэ бизнесүүд уламжлалт зээлийг авч чадахгүй, өрийн үйлчилгээг нөхөх цэвэр орлогыг харуулах хүртэл бүтээлч санхүүжилтийн аргуудыг эрэлхийлэх хэрэгтэй болно.
Өр төлбөрийг Бодит байдлын зардлыг шалгах нь
Банк болон бусад зээлдүүлэгчид таны өр төлбөрийг орлогын мэдэгдэл (P & L) тус тусад нь жагсаахыг илүүд үздэг. Өрийн үйлчилгээ нь таны бизнест зардлыг тооцдог. Өрийн үйлчилгээг зардлаар хийх нь сар бүрийн орлогыг бодвол бусад зардлуудтай хэрхэн холбогддогийг харуулдаг.
Зээлийн үйлчилгээ нь таны бизнесийн зардлын томоохон хэсэг байж болох боловч энэ нь зөвхөн ганц биш юм. Дээрх жишээнд, үйл ажиллагааны цэвэр орлого таны өр төлбөрийн сарын төлбөрийг төдий бус төдийгүй таны бизнесийн бүх зардлыг хамрах болно. Зээлийн хүсэлтийг банкнаас авахын өмнө ч гэсэн бодит байдлыг шалгахын тулд өрийн албанд энэ тодорхойлолтыг хараарай.
Өрийн үйлчилгээ ба бизнесийн татварууд
Орлогын татварын хувьд бизнесийн зээлд хүүгийн (болон хөрөнгийн зарим түрээсийн төлбөр ) хүүгийн төлбөрийг хасагдах бизнесийн зардалд тооцдог.