Жишээ нь
Та жимс, хүнсний ногооны бөөний нийлүүлэгч Paramount Produce. Та үйлдвэрлэж тээвэрлэх зориулалттай том машин худалдаж авлаа.
Энэ машин нь 25 настай боловч цоо шинэ хөдөлгүүртэй. Мөн шинэ тоормос, шинэ дугуй, шинэ өргөх төхөөрөмжтэй.
Та ачааны машинд их хэмжээний мөнгө оруулж, хөрөнгө оруулалтаа хамгаалахыг хүсч байна. Та даатгалын төлөөлөгчтэйгээ холбоо барьж, ачааны машинаа өөрийн арилжааны авто бодлогодоо нэмэхийг түүнээс хүс. Автомашины даатгал, цогц, мөргөлдөөнөөс хамгаалах машиныг даатгуулахыг хүсч байгаагаа өөрийн агентдаа хэлдэг.
Таны агентийг дараагийн өдөр нь муу мэдээтэй утсаар ярьдаг. Таны авто тээвэрлэгч машиныг физик гэмтэлтэй болгохыг хүсэхгүй байна. Даатгуулагч нь тээврийн хэрэгслийн нас, сайжруулсан шинэчлэгдсэний ач холбогдлыг үнэлэхэд ачааны машины үнийг үнэлдэг. Гэсэн хэдий ч, таны даатгагч танд концесс олгодог. Энэ нь физик гэмтэлтэй ачааны машиныг тогтоосон хэмжээгээр даатгуулах болно.
Тогтоосон хэмжээ
Даатгалын тээврийн хэрэгслийн үнэ цэнийг тогтооход хүндрэлтэй үед даатгалын хураамжийн хэмжээ ихэвчлэн байдаг.
Ачааны машин (ялангуяа хуучин загварууд) ийм байдлаар хамрагддаг. Эртний авто машиныг арилжааны авто машины бодлогод тодорхойлсон хэмжээгээр авч үздэг.
Тээврийн хэрэгсэл нь таны бодлогод хавсаргасан баталгаагаар тодорхойлсон хэмжээгээр тогтооно. Та (бодлогын оролцогч) тээврийн хэрэгслийн үнэ цэнийг тодорхойлно.
Энэ үнэ цэнийг Дэмжлэгийн хүрээнд Даатгалын Хязгаарлалтын хэлбэрээр жагсаасан болно. Тогтоосон хэмжээ нь хасагдах эрхээр хязгаарлагдана.
Тогтоосон хэмжээгээр батлагдах нь арилжааны авто машины бодлогын хүрээнд Даатгалын нөхцлийн хязгаарыг нөхнө. Хүлээн зөвшөөрөөгүй тохиолдолд бие махбодын хохирлын хэмжээ нь хязгаарлагдахгүй. Хэрэв хамрагдсан авто машин нь сүйрлийн улмаас гэмтсэн бол даатгагч нь гэмтсэн эд хөрөнгийг засах, солих, эсхүл эд хөрөнгийн бодит мөнгөний үнэ цэнэ нь аль бага нь засах, нөхөн төлөх зардлыг төлнө.
Баталгаат хязгаар байхгүй
Дээр дурдсанчлан, таны тээврийн хэрэгсэлд хуваарилах үнэ нь Хуваарилсан Дэмжлэгт хамрагдах даатгалын хязгаар болдог. Гэсэн хэдий ч, таны хүлээн авсан дүн нь тогтоосон дүнгээс бага байж болно.
Тогтоосон хэмжээгээр батламжилтын дагуу, даатгагч нь хамгийн их хохирол учирсны төлбөрийг хамгийн багаар тооцох болно :
- Гэмтсэн эд хөрөнгийн бодит мөнгөн дүн;
- Гэмтсэн эд хөрөнгийг засах буюу солих зардал; эсвэл
- Даатгалын баталгаат хязгаар (тогтоосон дүн)
Жишээ нь, та үйлдвэрлэлийн ачааны машиныг үнэ 50,000 доллар гэж тооцоолсон гэж бодъё. Та 1000 $ хөнгөлөлттэйгээр иж бүрэн даатгалын дор даатгуулсан.
Хар салхи нь хотоор дайрч, ачааны машинаа устгадаг. Таны даатгагч ачааны машиныг нийт алдагдлыг зарладаг. Таны даатгагч ачааны ачааны тооцоо үнэн зөв эсэхийг шийдэж болно. Энэ нь танд $ 49,000 ($ 50,000 хасагдах $ 1,000 хасагдах хасагдах) хасагдана.
Өөрөөр хэлбэл, даатгагч таны ачааны машинд өгсөн үнэ хэт өндөр байгаа эсэхийг шийдэж болно. Таны даатгагч таны ачааны машины үнийг $ 35,000 гэж тодорхойлдог. Бодит мөнгөний үнэ цэнэ ($ 35,000) нь даатгалын хязгаараас (50,000 $) бага байгаа тул танай даатгагч зөвхөн танд $ 34,000 ($ 35,000 хасагдахад $ 1,000 хасагдахад $ 35) төлнө.
Зөвшөөрөгдсөн утгаас ялгаатай байна
Хөрөнгийг үнэлэх аргын хувьд тогтоосон дүн нь тохиролцсон үнэ цэнээс үлэмж ялгаатай байдаг. Хөрөнгө нь тохиролцсон үнээр үндэслэн үнэлэхэд та даатгал эхлэх үед өмч хөрөнгийн үнэ цэнийн талаар тохиролцоно.
Хэрэв эд хөрөнгө эвдэрч гэмтсэн тохиолдолд эвдрэлийг тохирсон үнэ дээр үндэслэн тохируулна. Хэрэв тогтоосон дүнгээр үнэлэгдсэн үл хөдлөх хөрөнгийн хохирол учирсан бол уг дүн нь тухайн хөрөнгийн бодит үнэ цэнэ буюу зардлаас бага буюу засвар хийхэд л зөвхөн алдсан дүнг үндэслэн тохируулна.
Зорилго нь үнэлгээнд ашиглагдана
Тогтоосон хэмжээгээр батлагдсан Даатгалын хязгаарыг гол төлөв үнэлгээний зорилгоор ашигладаг . Ер нь, ачааны машины физик гэмтлээс хамгаалах шимтгэлийг тээврийн хэрэгслийн үнэд үндэслэн тооцдог. Тогтоосон хэмжээгээр батлагдсан нөхцлийн дагуу даатгалын шимтгэлийг тогтоосон хэмжээ (даатгалын хязгаар) дээр үндэслэнэ. Тодорхойлогдсон дүн нь шинэ өртгөөс хамаагүй бага байж болно. Ийнхүү батламжилснаар танд мөнгийг хэмнэх боломжтой.
Даатгагчдын ашиг тус
Даатгагч нь бодлогын оролцогчдод тогтоосон хэмжээний хамрах хүрээний хоёр давуу талыг дурдсан байдаг. Нэг нь физик хохирлын шимтгэлийг хуримтлуулах боломжтой. Хоёр дахь ач холбогдол нь батламжлал нь таны жинхэнэ үнэ цэнэ дээр суурилсан тээврийн хэрэгслийг даатгалд хамруулах боломжийг олгодог явдал юм. Мэдээжийн хэрэг, энэ нь таны тээврийн хэрэгслийн үнийг зөв тооцоолсон тохиолдолд л ашигтай.
Тодорхойлогдсон хэмжээ нь даатгагчдад томоохон үр өгөөж өгдөг. Тээврийн хэрэгслийн нийт алдагдлыг даатгагч даатгагч даатгалын хязгаарыг төлөх үүрэггүй (тээврийн хэрэгслийн үнэлэмжийг үнэлэх). Харин даатгуулагч нь бэлэн мөнгөний үнэ цэнийг тооцоолж болно.