Даатгалын бодлого одоо илүү хялбар байдаг ч тэдгээрийг үргэлж ойлгоход амаргүй байдаг. Даатгалын бодлого нь хууль ёсны гэрээ юм. Энэ нийтлэл нь ихэвчлэн бодлого хэрхэн бүтээгдсэнийг тайлбарлах болно. Энэ нь бодлогын хэсэг тус бүрийг тодорхойлж, тэнд тань олж болох мэдээллийн төрлийг тодорхойлно.
Бодлого гэж юу вэ?
Нэр томъёо гэдэг нь бүтэн даатгалын гэрээ юм. Ердийн бодлого нь тунхаглал болон хэвлэмэл маягтууд болон батламжуудаас бүрдэнэ. Ерєнхийдєє , маягт нь бодлогын томоохон заалтуудыг агуулдаг. Жишээ нь, Бизнесийн Аваарийн Хавтасны Маягт нь ОУСБ-ын арилжааны авто бодлогын гол тулгуур юм. Баталгаажуулалт нь бодлогыг ямар нэг байдлаар өөрчилж байна. Жишээ нь, улсын цуцлалтыг батлах нь бодлогын хүчингүй болгох заалтыг улсын хуульд нийцүүлэхэд нөлөөлдөг.
Бодлого нь нэг эсвэл хэд хэдэн хуваарьтай (жагсаалт), тухайлбал байрлалын хуваарь, хамрагдсан автобусны хуваарь зэрэг багтана.
Зарим даатгалын гэрээ, тухайлбал захирлууд болон ажилтнуудын бодлогын дагуу уг өргөдлийг бодлогод тусгадаг.
Monoline эсвэл Багцын журам
Худалдааны олон даатгалын бодлого нь багцын бодлого юм. Багцыг нэг даатгалын гэрээнд 2 буюу түүнээс дээш төрлийн даатгалын багц багтаасан. Бизнесийн эзний бодлого нь ердийн өр төлбөр ба арилжааны өмчийг хамарсан багцын бодлого юм.
Зарим даатгалын бодлого нь зөвхөн нэг төрлийн даатгалыг үзүүлдэг. Эдгээрийг monoline бодлогууд гэж нэрлэдэг. Жишээ нь зөвхөн арилжааны авто даатгалд хамаатай бодлого юм.
Даатгалын бодлогын хэсэг
Ихэнх даатгалын бодлогууд доор жагсаасан хэсгүүдийг агуулдаг.
Тунхаглал Тунхаглал нь ихэвчлэн бодлогын эхний хуудсан дээр гарч ирдэг. Энэ нь таны компаний нэр, хаяг, даатгалын төлөөлөгчийн нэр, хаяг гэх мэт чухал мэдээллүүдийг багтаасан болно. Түүнчлэн бодлогын дугаар, бодлогын үр дүнтэй хугацаа, даатгалын гэрээгээр олгосон хамгаалалтын жагсаалт зэрэг багтана. Хэрэв бодлого нь нэгээс дээш төрлийг хамруулсан бол энэ нь ерөнхий мэдэгдэл агуулж болох бөгөөд хамрах хүрээний төрөл бүрийн тусдаа мэдүүлэг агуулсан байж болно. Жишээлбэл, өр төлбөр ба өмч хөрөнгийг хамгаалахад нөлөөлдөг бодлого нь ерөнхий мэдэгдэл, өр төлбөрийн мэдэгдэл болон өмчийн мэдэгдэл агуулж болно.
Даатгуулах гэрээ: Даатгагч даатгалын хохирол амсан тохиолдолд (эсвэл таны өмнөөс) төлөх амлалтыг тодорхойлсон товч тайлан. Энэ нь ихэнхдээ "Бид төлөх болно" гэсэн үгсээс эхэлдэг. Даатгалын гэрээ нь бодлогын үндэс суурь болно.
Тооцоогүй хэсэг Бодлогын хүрээнд хамаарахгүй эрсдлийг тодорхойлно.
Зарим төрлийн гажуудал нь гол төлөв үл хамаарах зүйлс байдаг:
- Өөр төрлийн бодлогод хамрагдах эрсдэл. Жишээ нь, арилжааны авто бодлого нь ажилчдын нөхөн олговорын тухай хуулийн дагуу хариуцлага хүлээх үүргийг оруулаагүй болно. Эдгээр үүргүүд нь ажилчдын нөхөн олговрын бодлогоор даатгалд хамрагддаг тул таны арилжааны авто бодлогоор хасагдана.
- Нэмэлт шимтгэл авах боломжтой эрсдэл. Жишээ нь таны арилжааны авто бодлого нь эзэмшдэг авто машины жолоодлогын үед таны ажилчид (даатгуулагчид) хамрахгүй. Гэсэн хэдий ч та өөрийн хувийн тээврийн хэрэгслийг ашиглаж байхдаа ажилчдыг хамарсан бодлогодоо нэмсэн баталгааг сонгож болно.
- Даатгалд хамрагдахгүй байгаа эрсдэл. Жишээ нь дайны улмаас учирсан алдагдал юм. Дайн бол сүйрлийн аюул бөгөөд олон төрлийн бодлогын хүрээнд ороогүй болно.
Хэрвээ бодлого нэгээс илүү хамрах хүрээг хамардаг бол хамрах хүрээний хэсэг тусдаа багцыг агуулж болно. Зарим бодлогууд нь бүгдийг хамарсан нийтлэг үл хамаарах зүйлсийг агуулдаг.
Нөхцөл байдал Нөхцөл байдлын хэсэг нь танд болон бусад бодлогод хамааралтай бусад талуудад хамаарах заалтуудыг тодорхойлно. Та нөхөн олговор авахын тулд бодлогын нөхцөлийг биелүүлэх ёстой. Жишээ нь, бодлого нь даатгалын хохирлыг аль болох түргэн тайлагнах ёстой гэсэн бодлого байж болно.
Нөхцөл байдлын хэсэг нь бодлогыг дагаж мөрдөх үед даатгагч нь дагаж мөрдөх дүрэм, журмыг тодорхойлдог. Жишээлбэл, арилжааны зориулалттай үл хөдлөх хөрөнгийн бодлогод даатгагч тухайн өмч хөрөнгөнд хохирол учруулахуйц тодорхой төрлийн хөрөнгийн үнэ цэнийг хэрхэн тодорхойлохоо тодорхойлж болно.
Тодорхойлолтууд Ихэнх бодлого гэрээний дагуу тусгай утгатай үгс байж болно. Тодорхойлогдсон нэр томъёо нь ихэвчлэн зоримог эсвэл налуу үсгийн текст тодруулагддаг. Зарим бодлогууд цөөхөн хэдэн тодорхой нэр томъёог агуулдаг бол зарим нь ихэнхдээ агуулдаг. Тодорхойлолтууд нь бодлогын хамрах хүрээний хамрах хүрээг өргөжүүлж, өргөжүүлж болно. Тодорхойлсон нэр томьёо нь бодлогын тодорхойлолт хэсэгт тодорхойлогдсон болно.
Жишээ нь, таны хариуцлагын бодлогод тодорхойлсноор бие махбодид гэмтэл учруулах нэр томъёог оюун санааны зовиур, сэтгэцийн гэмтэлтэй холбоотой гэж үзье. Эдгээр төрлийн гэмтэл нь ISO стандартын хариуцлагын бодлогод тодорхойлогдсон биеийн гэмтэлийн тодорхойлолтод ороогүй тул таны бодлого илүү өргөн хүрээтэй хамрагдана.
Тодорхойлолтууд нь бас хамааралгүй болно. Жишээлбэл, ОУСБ-ын арилжааны авто бодлогын ажилтны тодорхойлолт гэдэг нь ажилтан гэдэг нь түр ажилчин гэсэн үг биш юм . Түр зуурын ажилчдыг бодлогын хасалтанд оруулаагүй болно. Хэрэв та ажилчдын тодорхойлолтыг уншаагүй бол түр ажилчдыг бодлогын дагуу даатгалд хамрагдаагүй гэдгийг мэдэхгүй.