Гэхдээ бодит байдал бол таны үндсэн оршин суугаа газрыг зарахаас олох ашгийн хэмжээ маш бага байх болно.
Үл хөдлөх хөрөнгийн үнэлгээ, инфляци
Хамгийн чухал зүйл бол инфляцийн хамрах хүрээний талархлыг хүлээдэг.
Инфляциас танай гэр орныг талархаж байгаагаа ойлгоход та гайхах болно. Хэрэв та үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлд амьдардаггүй бол энэ нь ялангуяа үнэн юм. Улс орны зарим бүс нутгуудад бид талархал илэрхийлж байгааг сонсдог ч ихэнх хүмүүс жилийн инфляци инфляцийг их хэмжээгээр бууруулж чадахгүй байгаа газруудад орон сууц худалдан авдаг.
2007 оны 9 сард Санкт-Луисын Холбооны Нөөцийн Банкны мэдээлснээр АНУ-д худалдаалагдсан шинэ орон сууцны үнэ дунджаар 240,300 ам.доллар байв. 2017 оны 9-р сард энэ тоо $ 319,700 хүрч байжээ. Гэсэн хэдий ч та АНУ-ын инфляцийг тооцоолохдоо хэдэн тоогоор гүйлгэх үед энэ тал дээр зарим нэг талархал алга болно. $ 79,400 долларыг үнэлэхийн оронд $ 13,648 $ ойролцоогоор $.
Энэ нь хэтэрхий муу санагдаж байна. Эцсийн эцэст таны гэр бүлийн үнэ цэнэ нь $ 30,000-аар нэмэгдсэн байна. Гэхдээ зардлаа мартаж болохгүй.
Гэрээ эзэмших нь нэмэлт зардал гардаг
Дараа нь, та гэрийн эзний зардлыг хасах хэрэгтэй.
Та барьцаа хөрөнгөө $ 250,000-ийн хүүтэйгээр 3.92 хувийн хүүтэй болго гэж хэлье. Google-ийн мортгэйжийн тооцоолсноор 30 жилийн хугацаанд та $ 175,533 доллар төлөх болно. Таны гэр орон инфляци 30,000 доллараар 10 жил тутамд (нийт $ 90,000) үнэлдэг ч энэ нь таны зээлд төлөх хүүг нөхөхөд хангалтгүй юм.
Таны төлөх сонирхол нь таны ганцхан зардал биш юм. Та ихэнх муж улс дахь өмчийн татвар төлдөг гэдгийг санаарай. Оюутны зээлийн баатар мортгэйжийн тооцоолуур нь хөрөнгийн татварын тооцооллыг агуулдаг. Хэрвээ таны хөрөнгийн татвар жил тутамд 1.5% байвал та нийтдээ 117 жилийн хугацаанд нийтдээ 117,000 ам.долларын татвар төлөх болно. Хөрөнгө оруулалтын татвар өсөхгүй гэж үздэг. Танай гэр бүлийн үнэ цэнэ үнэлдэг тул өмчийнхөө татварыг төлдөг.
Татварынхаа өгөөж дээр таны зарим зардлыг суутгаж болох нь үнэн юм. Гэхдээ хасалт нь зээлтэй ижил утгатай биш юм. Энэ нь таны орлого, татварын өр төлбөрийг бууруулж болно, гэхдээ доллараар тооцохгүй. Үүнээс гадна, Татварын Сангийн дагуу зөвхөн өрхийн 30 орчим хувь нь татвар ногдуулдаг. Хэрэв та бараа таваарын ангилалд багтаагүй бол ипотекийн зүйлтэй холбоотой татварын ашиг тусыг олж харахгүй.
Гэрийн эзэдтэй холбоотой бусад зардлууд нь засвар үйлчилгээ, засвар үйлчилгээ, гэрийн өмчлөгчийн даатгал зэрэг орно. Хэрэв та төлбөрөө 20-иос доош хувиар төлвөл та ипотекийн даатгал төлөх ёстой. Таны хэдэн жилийн туршид эдгээр зардлуудыг тооцож үзэхэд таны моргейжийн хүү болон өмчийн татварыг нэмсэн нь таны гэр орон цаг хугацааны үнэ цэнийг үнэлдэг байсан ч гэсэн бүр бага зэрэг эвдэрч магадгүй юм.
Хэрэв та гэнэтийн борлуулалтаа зогсвол яах вэ?
Үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээл үргэлж өсөх болно гэж бид бодож байна. Гэсэн хэдий ч 2007-2009 оны хооронд үл хөдлөх хөрөнгө нь бусад хөрөнгөтэй адил хөөс үүсгэдэг. Үл хөдлөх хөрөнгийн бөөмийг сүйрүүлэх нь мянга мянган хүмүүс маш их мөнгө алдаж байсан нөхцөл байдлыг бий болгосон. Хэрэв та үнийн уналтыг унагаж чадвал их хэмжээний алдагдал болохгүй.
Гэсэн хэдий ч, үл хөдлөх хөрөнгийн зах зээлийн сүйрлээс болж худалдах алба хааж байвал нөхцөл байдлыг аврахын тулд хийх зүйл их биш юм. Та хүүгээ, татвар, бусад зардлаа аль хэдийн төлсөнөөс дээрээ мөнгө алдаж болно.
Түрээслэх гэж юу вэ?
Мэдээжийн хэрэг, хөрөнгө оруулалтын хувьд төгс бус хөрөнгө оруулалтын хувьд байж болох ч түрээслэх нь шийдэл биш гэдгийг харуулах боломжтой. Эцсийн эцэст, та орон сууцны төлбөрийг хийхдээ ядаж л гэртээ тэгш эрхтэй байх болно.
Хэрэв та түрээслэх юм бол, та өөрийн өмч хөрөнгийг тэгшитгэхэд туслах болно.
Гэхдээ энэ нь түрээслэхээс зайлсхийх ёсгүй гэсэн үг биш юм. Зах зээлээс хамааран түрээслэх нь сайн сонголт байж болно, гэхдээ энэ нь тэгш шударга байдлыг бий болгохгүй гэсэн үг юм.
Хэрэв та өндөр үнэтэй орон нутагт амьдардаг бол орон сууцны зээл, засвар, бусад зардлын сарын нийт зардлаас бага төлбөр түрээслэх боломжтой. Та сар бүр мөнгө хэмнэх төдийгүй зах зээл дээрх ялгааг хөрөнгө оруулалтад оруулж, гэртээ хөрөнгө оруулалтаа хийхээс илүүтэйгээр илүү өндөр үнэлэмжийг олж чадна.
2007 оны 11-р сараас 11-р сараас 2017 оны хооронд S & P 500 инфляцид тохируулсан 9.672 хувийн жилийн өгөөжийг үзүүлсэн. Тухайн үеийн туршид гэртээ зориулж сард 1100 долларын үнэтэй байх болно гэж бодъё. Харин та 700 долларын түрээстэй орон сууцанд амьдарч байсан гэж үзье. Хэрэв та арван жилийн турш сар бүр худалдан авах, түрээслэхэд 400 долларын зөрүүг оруулсан бол таны хөрөнгө оруулалтын үнэ нь $ 83,587.81 болно.
Түрээслэх гэдэг нь хямралын үед гэр орондоо зарах албагүй бол та их хэмжээний мөнгө алдахгүй гэсэн үг юм. Нөгөөтэйгүүр, хэрэв та гэртээ үлдэж, зах зээлийн үйл явдлууд болон үл хөдлөх хөрөнгийн хямралын үед гарч болзошгүй бол та тэтгэвэрт гарсан үедээ ашиглаж болохуйц хангалттай өмчийг бий болгож чадна. Гэртээ ч гэсэн (эсвэл ерөнхийдөө алдсан ч гэсэн) завсарлаж байсан ч гэсэн үүнийг зарж борлуулахад их хэмжээний хөрөнгийг өгөх боломжтой албадан хэмнэлттэй тээврийн хэрэгсэл байж болно.
Энэ нь тэтгэвэрт гарах жилүүдэд түрээсгүй газарт амьдрах боломжтой газар юм (гэхдээ та үл хөдлөх хөрөнгийн татвар төлөх шаардлагатай байж болно), эсвэл тэтгэврийн орлогын зөрүүг арилгахын тулд өмч рүү хандахын тулд хөндлөнгийн барьцаа хөрөнгийг ашиглаж болно. Та түрээслэхдээ эдгээр сонголтуудыг харахгүй болно.
Гэрийг худалдаж авах нь хөрөнгө оруулалт юм
Өөрийн үндсэн байрыг хөрөнгө оруулалтын хэлбэр гэж үзэхийн оронд худалдан авах өөр шалтгааныг авч үзье. Магадгүй та өөрийн нэрээр дуудах газар, тэгш байдлыг бий болгох, нийгэмд үндэс суурийг тавихыг хүсч байгаа бололтой. Эдгээр нь худалдан авах бүх сайн шалтгаан юм! Эсрэгээр, хэрэв та илүү хөдөлгөөнтэй амьдралын хэв маягтай байх гэж бодож байгаа бол тэгш эрх барьж чадахгүй байсан ч түрээслэх илүү утгатай болно. Та ирээдүйнхээ төлөө төлөвлөхөд бусад заалтуудыг ашигладаг бол түрээслэх нь орон нутгийн зах зээл, урт хугацааны амьдралын хэв маягаас хамааран түрээслэх боломжтой.
Эцэст нь хэлэхэд, хэрэв та гэр орноо жинхэнэ хөрөнгө оруулалт болгон хувиргахыг хүсвэл, үүнээс өөр зүйл хийх хэрэгтэй. Түрээслүүлэхээсээ өмнө түрээслэх эсвэл Ашиглахад ашиглахын тулд түрээслүүлэх нь таны худалдан авалтаас буцах үр дүнг харах боломжтой.
Хэрэв та тэнд амьдарч байгаа бол хөрөнгө оруулалтын үр өгөөжийг өгдөггүй.