Хувийн санхүүгийн тайлан гэж юу вэ?
Хувь хүний санхүүгийн тайлан нь таны хувийн хөрөнгө, өр төлбөр болон хувийн цэвэр үнэ цэнийг харуулсан баримт бичиг юм.
Энд тэгшитгэл нь Хөрөнгө хассан өр төлбөр нь цэвэр үнэ цэнэтэй тэнцүү юм. Хэрэв та гэрлэсэн бол санхүүгийн хувийн мэдэгдэл нь таны эд хөрөнгө болон таны гэр бүлийн хүний хослол байж болно.
Таны хөрөнгө бол гэр, машин, хөрөнгө оруулалт гэх мэт зүйлсийн өмчлөл юм.
Таны өр төлбөр нь бусдад өртэй болно. Жишээлбэл, та гэртээ эсвэл машин дээрээ зээл авах боломжтой эсвэл зээлийн картаар мөнгө зээлэх боломжтой.
Таны цэвэр хөрөнгө таны хөрөнгө болон өр төлбөрийн хоорондох зөрүүг хэлнэ. Жишээлбэл, хэрэв та байшин, машинтай бол $ 100,000 үнэтэй машинтай бөгөөд 75,000 ам.долларын моргейжийн болон машины зээлтэй бол таны цэвэр хөрөнгө 25000 доллар байна. Хувь хүний хувьд цэвэр хөрөнгө нь бизнес эрхлэгчдийн өмчтэй адил юм.
Өөрөөр хэлбэл, энэ нь бизнесийн хөрөнгө, өр төлбөрийн ялгаа юм; өмчлөгчийн эзэмшдэг бизнесийн дүн. Бизнес эрхлэгчид энэ баримт бичгийг баланс гэж нэрлэдэг.
Эзэмшлийн асуудал байхгүй тул түрээсийн хувийн санхүүгийн тайланд харуулахгүй гэдгийг анхаарна уу.
Гэрээ түрээслүүлэх буюу машин түрээслэхэд сар бүр зарлага гаргах боловч та эдгээр зүйлсийг эзэмшдэггүй тул энэ мэдэгдэлд оруулаагүй болно.
Санхүүгийн хувийн тайлан юутай төстэй вэ?
Хувийн санхүүгийн тайлангийн хэлбэр нь стандарт юм. Энэ нь зүүн талын эд хөрөнгө, баруун тал дахь өр төлбөрийг харуулдаг.
Баруун тал дээр тэгшитгэлийг тэгшитгэлийг тэнцвэржүүлэхийн тулд үзүүлэв.
Би хувийн санхүүгийн тайланг хэзээ хэрэгтэй вэ?
Хэрэв та зээлдүүлэгчид бизнес төлөвлөгөө буюу бизнесийн зээлийн хүсэлтийг танилцуулж байгаа бол хувийн санхүүгийн тайлангаа хүсч магадгүй. Ихэнх тохиолдолд, зээлийн зарим хэсгийг хувийн баталгаа болгохыг хүсч болно, эсвэл зээлээ баталгаажуулахын тулд таны хувийн зарим хөрөнгийг барьцаалж болох юм. Заримдаа үүнийг барьцаа зээл гэж нэрлэдэг.
Зээлдүүлэгч нь хангалттай хөрөнгөтэй, ямар төрлийн хөрөнгөтэйг мэдэж байвал таны хувийн санхүүгийн тайлан шаардагдана. Жишээлбэл, хэрэв та хөрөнгө оруулалтыг барьцаалж байгаа бол (IRA эсвэл 401k гэх мэт) хөрөнгө оруулалтын хэмжээ болон түүнийг хаана хадгалж байгааг мэдэх шаардлагатай болно.
Хувийн санхүүгийн тайланг хэрхэн бэлтгэх вэ?
Эхлэхийн тулд хөрөнгө, өр төлбөрийн талаархи мэдээллийг цуглуулах. Хувь хүний санхүүгийн тайлан нь актив, пассив, цаг хугацааны тодорхой цаг хугацаанд хөрөнгийн үнэ цэнийг харуулдаг тул баримтаа хамгийн сүүлийн үеийн мэдээллээр бэлтгэ. Таны хувийн санхүүгийн гүйлгээ (жишээлбэл, төлбөр хийх) талаар энэ мэдээллийн зарим нь өөрчлөгдөж байгааг таны зээлдүүлэгч ойлгож байна. Хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнэ нь цаг хугацааны хувьд өөрчлөгддөг.
Хэрэв та хөрөнгийн үнэ цэнийг мэдэхгүй байгаа бол бодитой тоо баримт авахын тулд чадах бүхнээ хий. Хэрэв зээлдүүлэгч нь уг хөрөнгийг таны бизнесийн зээлд баталгаа гаргахад ашиглахыг хүсвэл үнэлгээг хийнэ.
Бизнес төлөвлөгөөгөө танилцуулах бэлтгэлийнхээ нэг хэсэг болгож зээлдүүлэгч үүнийг хийх учиртай. Энэ нь зөвхөн FICO оноо авах биш, харин дэлгэрэнгүйг харуулсан тайлан юм.
Эдгээр хөрөнгө ба өр төлбөрийн талаархи зарим мэдээлэл: Юуг оруулах, юуг оруулахгүй байх.
- Тооцоолсон буюу хадгаламжийн дансанд бэлэн мөнгө. Хамгийн сүүлийн үеийн баланс нь зүгээр юм. Учир нь эдгээр тоо үргэлж өөрчлөгдөж байдаг.
- IRA, 401k, эсвэл бусад тэтгэврийн данс .
- Брокерын бусад дансууд хамгийн сүүлийн үеийн үлдэгдлийг харуулж байна.
- Таны орон сууцны ипотекийн хамгийн сүүлийн мэдэгдлийн хуулбарыг үлдэгдэлтэйгээр. Үл хөдлөх хөрөнгийн хувьд та саяхан үнэлгээг хийх хэрэгтэй байж болно.
- Автомашины зээл, завь зээл, бусад зээл дээрх хамгийн сүүлийн мэдэгдлийн хуулбар.
- Тавилга, гэр ахуйн барааг хувийн өмч гэж бүү оруул . Эдгээр зүйлс нь зээлдүүлэгчид ямар ч үнэ цэнэтэй байдаггүй тул зээлээ төлөхөд зарж чадахгүй.
- Хэрэв та үнэ цэнэтэй үнэ цэнэтэй бол хувийн эд зүйлсийн тусгай зүйлсийг оруулж болох бөгөөд үнэлгээг үнэлэх боломжтой. Жишээлбэл, эртний эдлэл, үнэт эдлэл зэргийг багтаасан байж болно.
- Өр төлбөрт кредит картын өрийг оруулах. Үнэн хэрэгтээ зээлийн тайланд харуулж болох аливаа өрийг оруул.
- Жишээлбэл, хэрэв та хэн нэгэнтэй зээлээр хамтран ажиллаж байгаа бол энэ тухайгаа тайланд бичээрэй.
- Хэрэв та жижиг нэхэмжлэлийн шийтгэл эсвэл бусад үүрэг хариуцлага эсвэл шүүлтийн мөнгөөр өртэй бол эдгээрийг оруул; Тэд бол олон нийтийн бүртгэл юм. Зээлдүүлэгч нь шүүхийн бүртгэлийг шалгаж болно.
- Хэрэв та өмнөх жилүүдээсээ татвараа төлөөгүй бол эдгээр дүнг оруулна. Эдгээр татвар нь холбооны болон мужийн орлогын албан татвар, бизнесийн татвар төлөгчийн татвар зэргээс бүрдэнэ.
- Зээлдүүлэгч таны орлогын эх үүсвэрийг мэдэж авахыг хүсч болно (доорх ШЧБ-ийн маягтыг үзнэ үү). Энэ мэдээллийг жагсаах, мөн таны шалгах данс эсвэл бизнесийн шалгах дансаар дамжуулан орлого олох боломжтой байх нь зүйтэй юм.
Жижиг бизнесийн удирдлага (SBA) нь таны ашиглаж болох санхүүгийн хувийн дээжийг агуулдаг. Энэ маягт нь ямар нэг зүйлийг алдаагүй гэдэгт итгэлтэй байх болно
Хөрөнгө, өр төлбөрийн талаарх бүх мэдээллийг оруулсны дараа хамгийн сүүлд хийх зүйл бол өөрийн хөрөнгийн үнэ цэнийг тооцоолно. Хэрэв танд сөрөг цэвэр үнэ цэнэтэй (чи өөрөөсөө илүү өртэй бол). Өр төлбөрийг эсвэл хөрөнгийг хэт тооцоолох замаар баримтыг өөрчлөхийг бүү оролд. Зүгээр л энэ нь юу байх ёстой.
Санхүүгийн тайлангийн талаархи хамгийн чухал зүйл нь юу вэ?
Энэ мэдэгдэл нь таны эзэмшдэг зүйлүүд болон өртэй зүйлсийг жагсаасан ерөнхий баримт бичиг юм. Гэхдээ зээлдүүлэгч нь өмчлөл, өр төлбөрийг баримтжуулахыг хүсдэг . Жишээлбэл, хэрэв та орон сууцны моргэйжийн зээлтэй бол зээлдүүлэгч гэр орондоо үнэлгээ хийж, үл хөдлөх хөрөнгийн барьцаанд төлөх өр төлбөрийг хэвээр нь үлдээсэн мэдэгдэл авахыг хүсч болно.
Хэрэв та хувийн санхүүгийн тайлангаа бэлтгэх хэрэгтэй гэж бодож байгаа бол зээлдүүлэгчидтэйгээ хуваалцахад бэлэн баримтууд байгаа эсэхийг шалгаарай. Энэ нь зээлийн үйл явцыг илүү хурдан, хялбар болгоно.
Эцэст нь, санхүүгийн хувийн тайланг бэлтгэх, танилцуулахдаа шударга, бүрэн, үнэн зөв байх ёстой. Хэрэв та SBA санхүүгийн тайлангийн баримтыг харвал "Энэ маягт дээр хуурамч мэдэгдэл хийж байгаа нь Холбооны хуулийг зөрчиж байна" гэдгийг олж мэднэ. Мөн таны хувийн санхүүгийн нөхцөл байдлыг банкинд хуурамчаар тогтоох нь хохирол учруулж болзошгүй юм.