Таны даатгагч төлбөрийн чадваргүйд тооцогдож байна!
Баталгаажуулалтын сан гэж юу вэ?
Баталгаажуулах сан (буюу баталгаат холбоо) нь төрийн хуулийн дагуу байгуулагдсан байгууллага юм.
Зорилго нь бодлого боловсруулагчдыг даатгагчийн төлбөрийн чадваргүй байдлаас хамгаалах явдал юм. Энэ нь санхүүгийн хувьд үнэ цэнэ буурахгүй бол даатгагч төлөх ёстой гэж шаарддаг. Уг санг гол төлөв даатгагчдын сонгосон захирлуудын зөвлөл удирддаг. Үүнийг улсын даатгалын комиссар хариуцдаг.
Таван муж улсад баталгаат сангууд, Пуэрто Рико, Вашингтон зэрэг улсуудад байдаг. Ихэнх муж улсууд нь эд хөрөнгийн / хохирлын даатгал, амь нас / эрүүл мэндийн даатгалд зориулж тусдаа санхүүжилт хийдэг. Энэ өгүүллээр өмнө нь анхаарлаа төвлөрүүлэх болно.
Төлбөрийн чадваргүй даатгагчидтай ажиллахын тулд олон улс орнууд Даатгалын Комиссаруудын Үндэсний Ассоциациас гаргасан загварыг үндэслэн баталгаат хууль баталсан. Зарим муж улсууд "адил юм шиг" загварыг баталсан боловч ихэнх нь өөрчлөгдсөн хувилбарыг баталсан.
Даатгагч нь тухайн улсад бизнес эрхлэх зөвшөөрөлтэй бол төрийн баталгаа гаргаж өгөх ёстой. 50 улсын бүх лицензтэй даатгагч нь эдгээр муж бүрт сан бүрдүүлэх ёстой.
Зөвхөн лицензтэй даатгагч нь баталгааны тухай хуулиар зохицуулагддаг. Зөвшөөрөлгүй даатгагчид (илүүдэл шугам эрхлэгч гэх мэт) байхгүй. Тиймээс хэрэв танай бизнесийг төлбөрийн чадваргүй гэж мэдэгдээгүй даатгуулагч даатгуулсан бол улсын баталгааны сангаас төлөөгүй нэхэмжлэлийн даатгалыг хайх боломжгүй.
Зарим муж улсууд ажил олгогчдод өөрийгөө даатгагдсан ажил олгогчдод зориулсан баталгаат сангаас ажилчдын нөхөн олговрын төлбөрийг өөрсдөө даатгуулахыг шаарддаг.
Дампуурал, төлбөрийн чадваргүйн улмаас ажил олгогч төлбөрөө төлж чадахгүй бол ажилчдын тэтгэмжийг ажил олгогчдод олгодог.
Хөгжлийн сан хэрхэн өөрчлөгдсөн бэ?
1940-өөд онд батлагдсан баталгааны сан бий болсон хэдий ч 1960-аад оны 1970-аад онд даатгалын төлбөрийн чадваргүй болсон үед ихэнх нь бий болсон. Эхлээд улсуудад ажилчдын нөхөн олговор эсвэл хувийн авто даатгал зэрэг нэг төрлийн бизнесийг хамарсан нэг санг үлдээсэн. Даатгалын компаниуд харьцангуй бага байна. Олон хүмүүс ганцхан бизнесийн нэг мөрийг бичсэн. Хэрэв даатгагч дампуурсан бол зөвхөн хязгаарлагдмал тооны бодлого боловсруулагчид, нэг төрийн сан нөлөөлсөн.
Өнөө үед олон улс орнууд хэд хэдэн баталгааны сантай байдаг. Жишээлбэл, төр нь авто даатгал, ажилчдын цалин хөлс, бусад шугам ( ерөнхий хариуцлага , арилжааны өмчийг хамарсан ) тусдаа санхүүжилтийг ажиллуулж болох юм. Даатгуулагчид 40 эсвэл 50 жилийн өмнөхөөс илүү нарийн төвөгтэй байдаг. Ихэнх мужид янз бүрийн хамгаалах материал санал болгодог. Зарим даатгагчид бараг бүх мужуудад бодлогыг бичдэг. Ийнхүү өнөөгийн төлбөрийн чадваргүй байдал нь олон тооны бодлого боловсруулагчдад нөлөөлж, олон янзын улс орнуудад баталгааны санг бий болгодог.
Даатгагч алдаа гаргах үед
Даатгалын мэдээллийн институт нь даатгалын компани яагаад бүтэлгүйтсэн байж болох хэд хэдэн шалтгааныг дурдаж байна.
Эдгээрт шаардагдах нөөц хангалтгүй, хэт хурдацтай өсөлт, зохисгүй хувь хэмжээ, даатгалын залилан мэхлэлт , муу удирдлага зэрэг орно. Олон даатгагчийн дампуурал нь хүчин зүйлсийн хослолоос үүсдэг.
Улсын даатгалын хэлтэс нь даатгалын компаниудыг санхүүгийн хувьд сайн байлгахын тулд хяналт тавьдаг. Үүний тулд даатгалын байгууллага санхүүгийн тайланг тогтмол ирүүлэхийг шаарддаг. Хэрэв зохицуулагч даатгагчийн хувьд санхүүгийн тогтворгүй болсон гэж үзвэл түүнийг шүүхийн журмаар олж авч болно. Хэрэв даатгагчийн санхүүгийн байдал сайжирч байвал зохицуулагч нөхөн сэргээлтийн оролдлого хийж болно. Хэрэв даатгагч нь нөхөн сэргээх боломжгүй, эсвэл нөхөн сэргээх оролдлого бүтэлгүйтвэл зохицуулагч нь шүүхээс татан буулгах тухай шийдвэр гаргахыг шүүхээс хүсч болно.
Захиалгыг гаргасаны дараа зохицуулагч өөрөө татан буулгах ажиллагааг өөрөө гүйцэтгэх буюу энэ үүргийг өөр этгээдэд шилжүүлнэ (хүлээн авагч гэж нэрлэдэг).
Хүлээн авагч нь даатгагчийн үлдсэн хөрөнгийг шүүхийн баталсан төлөвлөгөөний дагуу зээлдүүлэгчдэд тараана. Хүлээн авагч нь даатгуулагчид татан буугдсаныг мэдэгдэж, нэхэмжлэлийг төрийн батлан даалтын сангаас төлнө. Хүлээн авагч нь бодлогоо цуцалсан огноог нь мэдэгдэнэ.
Санхүүжилт хэрхэн хийгддэг вэ
Ихэнх мужууд даатгалын компаниудын үнэлгээнээс олж авсан мөнгөтэй баталгаат санг ажиллуулдаг. Үнэлгээ нь даатгагч төлбөрийн чадваргүй болсон гэж тодорхойлогдсоны дараа хийдэг. Энэ нь 2016 онд дампуурлын улмаас даатгагчид 2017 онд үнэлэгдэж болно гэсэн үг юм. Даатгагчид зөвхөн ижил бизнесийг бизнес эрхэлдэг компани гэж бичдэг бол үнэлдэг. Өөрөөр хэлбэл, ажилчдын нөхөн төлбөрийн даатгагч төлбөрийн чадваргүй болсон тохиолдолд ажилчдын нөхөн олговрын даатгалыг даатгагч даатгагчид үнэлнэ. Үүний нэгэн адил автобусны даатгагчийн ажлаас халагдсаны дараа авто даатгалыг үнэлдэг.
Даатгагч төлбөрийн чадваргүй болсон гэж мэдэгдсэн тохиолдолд даатгалын хэлтэс нь үлдсэн хөрөнгийг үнэлнэ. Дараа нь баталгаат холбооноос нэхэмжлэлийг төлөх шаардлагатай мөнгөний хэмжээг тооцно. Энэ дүнг даатгагчаас үнэлдэг. Төрийн хуулиуд нь даатгагчийн үнэлэх хамгийн их дүнг тодорхойлдог. Энэ нь даатгалын даатгагчийн цэвэр хураамжийн нэг буюу хоёр хувьтай байдаг.
Ихэнх мужууд даатгагчид доор дурдсан аргуудын аль нэгээр үнэлэгдсэн мөнгөө эргүүлэн авахыг зөвшөөрдөг:
Нью-Йорк бол төлбөрийн чадваргүйдлийн дараах үнэлгээг хийдэггүй цорын ганц улс юм. Үүний оронд төр нь даатгуулагчаас цуглуулсан мөнгөө ашиглан сангаа хадгалж байдаг. Даатгагч төлбөрийн чадваргүй болсон тохиолдолд уг санг даатгагчийн нэрийн өмнөөс нэхэмжлэлийг төлөхөд ашиглана. Хэрвээ хөрөнгө тодорхой хэмжээгээр буурсан бол даатгуулагчаас илүү мөнгө цуглуулдаг.
Баталгаат сангаар хамгаалагдсан нэхэмжлэл
Баталгаат сангууд заримыг нь бус, гэхдээ нэхэмжлэлийн төрөл төлдөг. Ихэнхдээ өөрийгөө даатгуулагч ажил олгогчоос нэхэмжилсэн заргыг хасч тооцдог. Зарим нь мөн тодорхой төрлийн бизнес, даатгал, зээлийн даатгал зэрэг ордоггүй. Зарим баталгаат сангууд нь шийтгэлгүй байдаг.
Даатгалын бизнесийг ерөнхийдөө тухайн бизнес эрхэлж буй улсын үйл ажиллагаа явуулдаг батлан даалтын санд хамрагддаг. Гэсэн хэдий ч ажилтан нөхөн олговор авах зардлыг нэхэмжлэгч (ажилтан) оршин суудаг улсын баталгаат сангаар удирддаг. Энэ нь Миссурид амьдардаг ажилтны гаргасан нэхэмжлэлийг Миссури улсын батлан даалтын сангаар зохицуулах бөгөөд өөр ажил олгогч нь өөр мужид байсан ч гэсэн.
Баталгаат сан нь эхний болон гуравдагч этгээдийн нэхэмжлэлийн аль алиныг нь төлнө. Хэрэв таны пүүст өр төлбөрийн нэхэмжлэл гаргасан бөгөөд батлан хамгаалах шаардлагатай бол уг сан таны хамгаалалтын зардлыг төлнө. Ихэнх баталгаат сангууд ямар ч нэхэмжлэлийн төлбөр төлөх ёстой хамгийн их хэмжээг зааж өгдөг. Хамгийн түгээмэл хязгаар нь $ 300,000. Сан нь тогтоосон хязгаараас давсан нэхэмжлэлийн аливаа хэсгийг төлөхгүй. Тиймээс, зарим бодлого боловсруулагчид өөрсдийн өр төлбөрийн зөвхөн төлбөрийн хэсгийг цуглуулах боломжтой. Гэсэн хэдий ч ажилчдын нөхөн төлбөр нэхэмжлэхэд хязгаарлалт байхгүй. Ийм нэхэмжлэлийг ихэвчлэн бүрэн төлдөг.
Татан буулгаж авахын тулд нэхэмжлэлийг татан буулгах захиалгын огноо эсвэл өмнө нь (эсвэл 30 хоногийн дотор) хийх ёстой. Хэрэв таны бодлого 30 хоног өнгөрсний дараа дуусвал таны даатгал нь таны бодлогын хугацаа дуусах болно. Та даатгалгүй даатгалаас зайлсхийх зорилгоор өөр даатгагчаас нэн даруй солих шаардлагатай. Баталгаат сангууд шинэ бодлогыг бичихгүй.
Татан буулгаснаас хойш 30-аас 90 хоногийн өмнө нэхэмжлэлийг төлж болно. Зарим төлбөрийг шаардаж болох юм. Хариуцлагын нэхэмжлэл нь ерөнхийдөө үл хөдлөх хөрөнгийн нэхэмжлэлээс илүү хугацаа шаарддаг.
25 сая доллар буюу 50 сая ам.доллар гэх мэт тодорхой давхраас илүү хэмжээний баталгаатай хөрөнгөөс бизнес эрхлэгчдийг хамгаалахыг олон улс орнууд хориглодог. Эдгээр хязгаарлалтууд нь сайн капиталжуулсан бизнесүүд төлбөрт төлөөгүй төлбөрийг шингээх санхүүгийн эх үүсвэртэй гэсэн үзэл дээр суурилдаг. Тэд жижиг бизнес эрхлэгчтэй адил хамгаалалтыг шаарддаггүй.
Нэмэгдсэн урьдчилгаа төлбөр
Зарим баталгаат сангууд нь урьдчилж төлөөгүй хураамжийг нөхөн олгодог. Даатгалын хураамж гэдэг нь даатгагч төлбөрийн чадваргүй учраас даатгалд хамрагдаагүй даатгалын хураамжийг төлсөн байна. Жишээлбэл, танай компани 2017 оны 1-р сарын 1-ээс 2018 оны 1-р сарын 1-нээс хүртэлх хугацаанд төлөх төлбөрийг төлөх ёстой гэж үзье. Таны даатгагчийн төлбөрийг 2017 оны 7-р сарын 1-нд төлбөрийн чадваргүй гэж мэдэгдэж байсан бөгөөд энэ хугацааг хүчингүй болгосон байна. Та даатгалаас арван хоёр сарын хугацаанд төлсөн боловч энэ нь зөвхөн хагасыг л авсан. Та өөрийн улсын баталгаат сангаас урьдчилж төлөөгүй шимтгэлд $ 2,500 нөхөн төлж чадна. Ихэнх баталгаат сангууд нь таны хуримтлагдсан шимтгэлийн дүнгээс хязгаарт (10,000 $ гэх мэт) хязгаар тавьдаг.