Шууд хохирлын өмчийн даатгал
Шууд хохирлын хамрах хүрээ гэдэг нь ихэнх хүмүүс "эд хөрөнгийн даатгал" гэсэн үгсийг сонсоод бодоход хүргэдэг. Түүний нэрээс харахад шууд хохирлын даатгал нь физиологийн хөрөнгийг хохирол учруулсан шалтгаанаар хохирол учруулж байна.
Ихэнх бизнесүүд арилжааны зориулалттай үл хөдлөх хөрөнгийн бодлогыг худалдан авснаар шууд хохирлыг барагдуулдаг. Энэ нь барилга байгууламж, үйлдвэрлэлийн машин механизм, оффисын тоног төхөөрөмж, тавилга, хувьцаа гэх мэт бизнесийн өмчит эд хөрөнгөнд хохирол учруулдаг. Энэ нь бас компаний бизнест ашигладаг өөр хэн нэгний өмчилж буй эд хөрөнгөд учирсан хохирол, хохирлыг мөн хамардаг. Жишээ нь оффисын хангамжийн дэлгүүрээс түрээслэх хуулбар машин юм.
Ихэнх даатгагчид арилжааны өмчийн бодлогыг стандарт ISO хэлбэрээр ашигладаг. Зарим нь өөрсдийгөө хөгжүүлсэн хэлбэрүүдээ ашигладаг. Аль ч тохиолдолд эд хөрөнгийн бодлогууд уян хатан байдаг. Нэвтрүүлэлтийг нэмэлт байдлаар нэмэх, хасах эсвэл шаардлагатай тохиолдолд нэмэлт байдлаар оруулж болно.
Арилжааны өмчийг хамрах хүрээг тусдаа бодлого эсвэл багцын бодлогын дагуу ерөнхий хариуцлага гэх мэт бусад нөхөх олговортой хослуулж болно. Энэ нь мөн бизнес эрхлэгчдийн бодлогын дагуу (BOP), жижиг бизнесүүдэд зориулсан олон талт бодлого юм.
Хугацааны элементийн хамрах хүрээ
Арилжааны эд хөрөнгийн даатгалын өөр нэг ангилал нь цаг хугацааны элементийг хамардаг. Цаг хугацааны элементийг нөхөх явцад хохирол нь гэмтсэн эд хөрөнгийг засахад шаардагдах хугацаатай холбоотой байдаг. Засвар хийхэд шаардагдах цаг хугацаа нэмэгдэхийн хэрээр алдагдал өсдөг. Цагийн элементийн даатгалын зарим жишээ энд байна:
- Бизнесийн орлогын хамрах хүрээ . Оруулсан аюулаас үүссэн биет эд хөрөнгөнд учирсан хохирлын улмаас таны бизнес хаагдахад таны компаний орлого багассан орлогыг хамрах болно
- Нэмэлт зардлын хамрах хүрээ. Таны эд хөрөнгийг биет хохирол амссаны дараа бизнесээ зогсоохоос зайлсхийх эсвэл багасгах зардал гардаг
- Түрээсийн гэрээний хүү. Түрээсийн төлбөрөө шууд биедээ алдах эсвэл өмч хөрөнгөндөө хохирол учруулснаас болж таны санхүүгийн түрээсийг цуцална
Цагийн элементийн нөхөн төлбөрийг ихэвчлэн шууд хохирлын даатгалтай хамт бичдэг. Дээр тайлбарласан аливаа хамгаалах зарчмууд нь арилжааны өмчийн бодлогод нэмэгдэх боломжтой.
Далай тэнгисийн Даатгал
Арилжааны зориулалттай үл хөдлөх хөрөнгө болон ББОУБ-ын бодлогууд нь танай байранд байгаа өмч хөрөнгийг хамруулах зорилготой. Эдгээр бодлого нь хаа нэгтээ байгаа эд хөрөнгийн хувьд хамрах хүрээ багатай байдаг. Гэсэн хэдий ч, олон тооны бизнес эрхлэгчид гадуур байршилд ашигладаг тоног төхөөрөмж эзэмшдэг. Жишээлбэл, ихэнх мод тайрдаг компаниуд шатахуун, хөрөө, модны тэвш, бусад тоног төхөөрөмжийг хэрэглэгчийн байршилд хүргэдэг. Үүний нэгэн адил барилгын олон компаниуд ажлын байран дээрээ бульдозер, ачигч, буулгах машин зэрэг өөрийн тоног төхөөрөмж эзэмшдэг.
Далай тэнгисийн даатгал нь газраар дамжин тээвэрлэх тоног төхөөрөмж, машин механизм, бусад эд зүйлсийг хамрах зориулалттай.
Учир нь далай тэнгисийн бодлого нь хөдлөх хөрөнгийг хамарч байдаг учраас тэдгээрийг ихэвчлэн хөвөгч авдар гэж нэрлэдэг. Далай тэнгисийн дотоодын даатгал нь далай тэнгисийн явган зорчигчдод хөлөг онгоц, ачаа тээвэрлэдэг далай тэнгисийн даатгалаас ялгаатай.
Олон тооны усан доторхи усан сангууд байдаг. Заримыг доор тайлбарласан болно. Ихэнх дотоодын усан сангуудыг арилжааны зориулалтаар буюу багцын бодлогод тусад нь эсвэл батлах замаар нэмж болно.
- Урлаг уран сайхны кино. Аж ахуйн нэгжийн эзэмшлийн урлагийн баримал, уран зураг, сийлбэр болон бусад үнэт бүтээлийн алдагдал, хохирлыг хамарна
- Гэрээлэгчид Тоног төхөөрөмжийн хамрах хүрээ Гэрээт гүйцэтгэгчид эзэмшдэг, ашигладаг тоног төхөөрөмж , машин механизм, бусад хөдөлгөөнт тоног төхөөрөмжид учирсан хохирлыг нөхөн төлөх
- Авлага авах авлага. Таны дансны авлагын бүртгэлд хохирол учруулснаар үйлчлүүлэгчдийн хуримтлуулсан дүнг цуглуулж чадахгүйгээс үүссэн алдаанаас таны бизнесийн эрхийг хамгаалах
- Дамжин өнгөрөх дамжин өнгөрөх хэсэг. АНУ-ын нутаг дэвсгэр дээр ачигдсан бараанд алдагдах буюу хохирол учруулах. Дотоод дамжин өнгөрөх бодлогыг хамруулсан ихэнх барааг төмөр зам, ачааны машин, эсвэл эдгээрийн хосолсон багцаар тээвэрлэдэг.
- Суурилуулах тавцан . Үйлчлүүлэгчийн байршилд суулгах гэж буй өмч хөрөнгө (зуух гэх мэт) -ийг гэмтээх. Тухайн эд хөрөнгийг ажлын байр руу эсвэл тэндээс дамжин өнгөрч байхад хамрах хүрээг хамрах бөгөөд хэрэглэгчийн байршилд суурилуулахаар хүлээж байх үед хамрах хүрээг хамарна.
- Үзэсгэлэнгийн тавцан. Худалдааны үзэсгэлэн эсвэл үзэсгэлэн дээр харагдах эд хөрөнгийг гэмтээх Мөн үзэсгэлэнгийн газар руу эсвэл транзитаар дамжин өнгөрөх үедээ эд хөрөнгө хамаарна.
- Электрон мэдээллийн боловсруулалт (EDP) Хамрах хүрээ. Компьютер, өгөгдөл эсвэл хадгалалтын зөөвөрлөгчид таны хохирол, хохирлоос бизнесийн хамгаалалтыг хамгаална. Компаний өдөр тутмын үйл ажиллагааг явуулахын тулд компютерээс ихээхэн хамааралтай бол EDP хамрах хүрээ нь чухал юм.
Барилгачдын эрсдэлийн даатгал
Эд хөрөнгө ба БДО-ийн бодлогууд нь барилга байгууламжийг бүрэн хамрахаар төлөвлөгдсөн. Тэд баригдаж буй шинэ барилгуудад бага эсвэл хамрахгүй. Барилга барьж байгуулахдаа даатгал хийлгэхийн тулд барилгачдын эрсдлийн даатгалыг худалдан авах хэрэгтэй болно.
Барилгачдын эрсдэл бол усан доторхи даатгалын төрөл юм. Дотоодын ихэнх далай тэнгисээс ялгаатай нь барилгачдын эрсдэл ерөнхийдөө өөрөө бичигдсэн байдаг. Төсөл дуусах үед барилгын ажил эхлэх ба дуусах үед барилгын засварын эрсдэлийн бодлого эхэлдэг. Бодлогыг ихэвчлэн ерөнхий гүйцэтгэгч эсвэл төслийн эзэмшигч худалдан авдаг. Энэ нь даатгалд хамрагдсан бүх эрсдлээс үүдэн даатгалд учирсан эд хөрөнгөнд хохирол учруулахаас хамгаалах төслийн бүх талыг хамгаалдаг. Даатгалын талууд нь ерөнхийдөө өмчлөгч, ерөнхий гүйцэтгэгч, бүх дэд гэрээлэгчид багтана.
Гэмт хэргийн даатгал
Хулгай нь арилжааны ихэнх хөрөнгийн бодлогын дагуу аюултай байдаг. Гэсэн хэдий ч, ихэнх бодлого нь ажилтнуудын хулгай хийхээс татгалздаг. Мөн тэд ямар нэгэн шалтгаанаар мөнгө буюу үнэт цаасны алдагдал, хохирлыг хасдаг. Мөнгө, үнэт цаасыг хамарсан ажилчдын хулгай, эсвэл хулгайлсан хэргээс өөрсдийгөө хамгаалахын тулд бизнес эрхлэгчид гэмт хэргийг даатгалд хамруулж болно. Гэмт хэргийн хамрах хүрээ нь эд хөрөнгийн даатгалын төрөл юм.
Гэмт хэргийг дангаар нь бичиж эсвэл багцын бодлогод нэмсэн байж болно. Гэмт хэргийн олон төрөл байдаг. Жишээ нь:
- Ажилчдын хулгайны хамрах хүрээ. Ажиллагсадын мөнгө, үнэт цаас, бусад эд хөрөнгийг хулгайлах замаар бизнес эрхлэгчдийг хамгаалах
- Компьютерийн залилан мэхлэлт. Компьютер ашиглан гэмт хэрэг үйлдсэн хулгайч дээр хулгай хийхээс бизнес эрхлэгчдийг хамгаалах
- Мөнгө, үнэт цаасны хамралт. Хэрэв танай орон байр, банкны байгууллага, эсвэл танай байрнаас гадуур алдагдал гарвал мөнгө, үнэт цаасны алдагдалыг тайлбарлана уу