Залилан нь бүх төрлийн даатгалд хамардаг, гэхдээ зарим шугамууд бусдаасаа илүү өртөмтгий байдаг. Залилан мэхлэх ажилд хамаатай хоёр арилжааны хохирол нь ажилчдын нөхөн олговор , бизнесийн авто даатгал юм.
Даатгалын залилан гэж юу вэ?
Даатгалын залилан гэдэг нэр томъёо нь тухайн этгээдийн олж авах эрхгүй ашиг тусыг олох зорилгоор санаатай үйлдсэн үйлдлийг хэлнэ. Даатгалын гүйлгээнд оролцож буй этгээд залилан хийж болно. Үүнд бодлого боловсруулагчид, нэхэмжлэгчид, өмгөөлөгчид, эрүүл мэндийн үйлчилгээ үзүүлэгчид, агентууд, брокерууд , тэр дундаа даатгагчид багтана.
Зөөлөн заль мэхтэй хатуу чанга
Даатгалын залилан мэхлэлтийг хоёр ангилалд хувааж болно. Хэн нэгэн нь осол, гарз хохирол учруулах үед хатуу залилан тохиолддог. Жишээлбэл, бизнес эрхлэгч нь хадан цохионоос компаний өмчит ачааны машиныг санаатайгаар түлхдэг. Дараа нь түүний биеийн даацын хохирлыг нэхэмжлэхийг өөрийн даатгагчид энэ хадан дээр санамсаргүйгээр хадан дээрээс гулсдаг гэж хэлэв.
Зөөлөн заль мэх нь хууль ёсны нэхэмжлэлийг хэтрүүлэх явдал юм. Жишээлбэл, нягтлан бодох бүртгэлийн бизнес эрхлэгч хулгайч өөрийн оффистоо задалж, хэд хэдэн зүйлийг хулгайлсан болохыг олж мэджээ. Бизнес эрхлэгч өөрийн арилжааны өмчийг даатгагчид алдагдлыг тайлагнах үед хулгайлагдсан эд хөрөнгийн үнэ цэнийг өсгөдөг тул тэрээр илүү их нэхэмжлэлийн төлбөр тооцоог цуглуулж чадна.
Гэмт хэрэггүй гэмт хэрэг биш
Даатгалын залилан мэхлэгчдийн ихэнх нь тэдний гэмт хэрэгт хохирол учруулахгүй гэж үздэг. Энэ нь үнэн биш юм. Даатгуулагчид нь бизнес эрхлэгчид болон төрийн байгууллагуудын даатгалын шимтгэлийг өндөр үнээр төлөх замаар луйвардах зардлыг нөхнө. Бизнесийн байгууллагууд эдгээр зардлыг үйлчлүүлэгчиддээ дамжуулдаг. Татвар төлөгчийн даатгалд хамрагдсан аж ахуйн нэгжүүд татвар төлөгчдөд нэмэлт зардал гардаг.
Залилантай тэмцэх
Бараг бүх мужид даатгалын залилан мэхлэлтийг гэмт хэрэг гэж ангилдаг. Түүнээс гадна ихэнх муж улсын даатгалын хэлтсийн хэсэг болох залилангийн товчоо үүсгэн байгуулсан. Тэдний онцлог чиг үүргүүд харилцан адилгүй байдаг бол ихэнх залилангийн товчоо нь даатгалын залилан мэхлэлтийг мөрдөн шалгаж, зөрчигчдийг яллах үүрэгтэй.
Зарим муж улсууд даатгалын тєлєвлєгєєг залилан хийх тєлєвлєгєєг хэрэгжїїлэхийг шаарддаг. Эдгээр улс орнуудад даатгагч нь залилан мэхлэх үйлдлийг тодорхойлох, хариу өгөх бичмэл журмыг бий болгох үүрэгтэй. Даатгуулагчид залилангаас урьдчилан сэргийлэх, тэмцэх үүднээс авсан арга хэмжээнүүдээ нэгтгэн дүгнэж, жилийн тайланг гаргаж өгөх үүрэгтэй.
Хуулиар зохицуулах шаардлагагүй байсан ч ихэнх даатгал залилан мэхлэх үйл ажиллагааг зохицуулсан байдаг. Үндэсний даатгалын гэмт хэргийн товчоо, эсвэл Даатгалын эсрэг даатгалын залилан зэрэг залилангийн эсрэг байгууллагуудад оролцож байлдааны зарим зальт ажиллагаа.
Залилан мэхлэх үйл ажиллагааны нийтлэг төрлүүд
Арилжааны зориулалттай үл хөдлөх хөрөнгийн даатгалд нийтлэг байдаг зарим төрлийн залилан байна:
- Агентлагууд буюу брокерууд Шударга бус агентууд буюу брокерүүд шимтгэл цуглуулах зорилгоор хуурамч бодлого гаргаж болно. Өөрөөр хэлбэл тэд шимтгэлийг хууль ёсны бодлогод ногдуулдаг. Өөр нэг нийтлэг хууран мэхлэлт нь даатгалын шимтгэлийг (мөн төлөөлөгчийн комисс) авахын тулд бодлогын хэрэглэгчид шаардлагагүй, хүссэн халамжийн бодлоготой холбоотой юм. Бодлогыг худалдан авахаар солилцохын тулд бодлого боловсруулагчдад төлбөрийн чадваргүй зарим агентлагууд крикбакийг санал болгодог.
- Авто даатгал Зарим төрлийн авто даатгалын залилан нь зохион байгуулалттай гэмт хэргийн бөгжөөр хийгддэг. Жишээ нь хулгайлагдсан автобус зардаг тээврийн хэрэгсэл , "зоогийн газар" юм. Хулгайн тэрэгний залилан мэхлэлт, авто осол зэрэг хууран мэхлэх үйлдэл нь авто хулгайчдын жижиг бүлгүүдээр үйлдэгддэг. Залилан мэхлэх үйл ажиллагаа нь хувь хүний бодлогыг хариуцан гүйцэтгэж болно. Жишээлбэл, бизнесийн эзэн нь ачааны машингүй болохыг баталгаажуулах зорилгоор арилжааны авто бодлогыг худалдан авдаг. Хэдэн сарын дараа тэрбээр машинаа хулгайлсан гэж мэдэгджээ. Авто луйвар нь буруугүй авто замын хуультай муж улсад асуудалтай байсан. Эдгээр улс орнуудад даатгалын зардлыг нэмэгдүүлсэн.
- Ажилчдын нөхөн олговор Ажиллагсад нь хуурамч гэмтэл , хохирол учруулсан нь нэхэмжлэлийг залруулах замаар залилан хийж болно. Зарим ажилчид бэртэл гэмтлийн цар хүрээг хэт их хэмжээгээр хэтрүүлж байдаг тул тахир дутуугийн тэтгэмжийг цуглуулах боломжтой. Ажил олгогчид цалин хөлсийг дутуу үнэлэх эсвэл ажилчдыг буруу ангилалд шилжүүлэх замаар залилан хийж болно. Ажил олгогчид нь ажилчдыг бие даасан гэрээт гүйцэтгэгч гэж үзэхийг санаатайгаар буруутгаж болно.
- Эд хөрөнгийн даатгал Хөрөнгийн даатгалын залилан мэхлэлт нь ихэвчлэн шатаах (үл хөдлөх хөрөнгийн санаатай, хор хөнөөлтэй) эсвэл хөрөнгө оруулалтын үнэт зүйлсийн хамт ирүүлсэн нэхэмжлэл. Түүнээс гадна хулгайд алдсан үл хөдлөх хөрөнгийг багтаасан хулгайн мэдүүлгийг нийтлэг байдаг.
- Хариуцлагын даатгал Ихэнх залилан мэхэлсэн нэхэмжлэл нь хуурамч хуудастай , ослоос осолд ордог . Өөрөөр хэлбэл, нэхэмжлэгч нь бодит гулсалт болон уналтанд өртсөн бэртэл гэмтлийн хамрах хүрээг хэтрүүлж болно. Өөр нэг төрлийн хориотой зүйл бол хуурамч бүтээгдэхүүний хариуцлагын зарга юм. Нэхэмжлэгч нь бодлого боловсруулагчийн бүтээгдэхүүнийг гэмтээж, хохирол учруулсан гэж үздэг. Энэ гэмтэл нь байхгүй эсвэл өөр зүйлээс үүдэлтэй.
- Даатгал Даатгалын компанийн залилангийн залилан мэхлэлтийг даатгалын компанийн ажилтнууд хийж болно. Ажилтан хуурамч хөөцөлдөж, хүчингүй чекийг өөрчилснөөр бэлэн мөнгө хулгайлж, мөнгийг хувийн дансанд байршуулж болно. Өөрөөр хэлбэл, ажилтан нь харанхуйд ажиллах боломжтой. Даатгагч нь өөрийн нягтлан бодох бүртгэлийн тогтолцоонд хараахан ороогүй байсан ч шалгалтыг хулгайлж болох юм.