Тодорхойлогдсон нэр томъёог тодорхойлох
Бодлогын ихэнх хэлбэрүүдэд тодорхойлсон нэр томъёо нь тодоор бичсэн текст эсвэл налуу хэлбэрээр тодорхойлогддог. ОУС нь тодорхойлсон нэр томьёог тэдгээрийг иш татах тэмдгээр илэрхийлэх замаар онцлон тэмдэглэв.
Тэдгээрийг ялгахад ашигласан аргыг үл харгалзан, бүх онцолсон үгс нь бодлогын тодорхойлолт хэсэгт багтах ёстой.
Олон тооны иж бүрдэл бүхий бодлого нь нэгээс илүү тодорхойлолтыг агуулдаг. Жишээлбэл, та ерөнхий өр төлбөр болон арилжааны өмч хөрөнгийг багтаасан багц бодлогыг худалдаж авсан гэж үзье. Таны бодлого нь хариуцлагын хамрах хүрээ болон өмчийн хамрах хүрээний хувьд хамаатай өөр хоёр тодорхойлолтыг агуулсан байх магадлалтай. Таны бодлогод мөн нийтлэг тодорхойлолтуудыг агуулж болно. Энэ нь хоёуланд нь хамаатай.
Бодлогод тодорхойлсон ихэнх үг, хэлцлийг тодорхойлолтуудын хэсэгт олж болно. Гэхдээ зарим нь бодлогын бусад хэсэгт илэрч болно. Эдгээрийг санах нь амархан байдаг. Жишээлбэл, ОУСБ-ын ерөнхий хариуцлагын бодлого нь таны үгээр тодорхойлогддог. Энэ нэр томъёо нь нэртэй даатгуулагчийг хэлнэ. Та бодлогын эхэнд тодорхойлогдсон байна (нэг хуудасны хоёр дахь хэсэгт).
Үнийн санал дээр харагдахгүй учраас ердийн хариуцлагын тодорхойлолтонд харагдахгүй.
Тодорхойлтын зорилго
Даатгагч нь тодорхой нэр томьёоны утгыг тодорхойлохын тулд тодорхойлолтуудыг ашигладаг. Ерєнхийдєє даатгагчид хамрах хїрээг нь хязгаарлахын тулд їг буюу хэллэгийг тодорхойлдог. Зорилго нь бодлого боловсруулагчид (болон шүүхүүд) нөхцөлийг тайлбарлахдаа даатгагчаас илүү өргөн хүрээг хамруулахаас сэргийлэх явдал юм.
Жишээлбэл, стандарт хариуцлагын тухай ISO стандарт нь хоёр төрлийн тээврийн хэрэгсэл, автотээврийн хэрэгсэл, хөдөлгөөнт тоног төхөөрөмж зэргийг дурдаж болно. Хариуцлагын бодлого нь ачааны машин, ачигч зэрэг зөөврийн төхөөрөмжийг ажиллуулахтай холбоотой ослоос үүдэлтэй нэхэмжлэлийг хамардаг. Тэд авто тээврийн хэрэгслийн ослоос үүдэлтэй осол аваараас үүдэлтэй нэхэмжлэлийг хасдаг. Бодлого нь хасагдсан тээврийн хэрэгслийг хамруулсан зүйлсээс ялгахын тулд авто болон хөдөлгөөнт төхөөрөмж гэсэн нэр томьёог тодорхойлно.
Даатгагч нь үг, хэллэгийн утгыг зөрчсөн маргааныг арилгах бодлогыг тодорхойлж болно. Жишээ нь, 1998 оноос өмнө ISO-гийн стандарт хариуцлагын стандарт нь зар сурталчилгааны нэр томъёог тодорхойлоогүй байсан . Зар сурталчилгааны зөрчилд хамрагдсан даатгалын төлбөрийн чадвартай үйл ажиллагааны төрлүүдийн талаар даатгагч болон бодлогын ажилтнуудын хооронд гарсан олон санал зөрөлдөөн үүссэн. Асуудлыг шийдвэрлэхийн тулд ISO нь зар сурталчилгааны үгсийн тодорхойлолтыг нэмсэн.
Зарим тодорхойлолт нь бодлогын алдааг тодруулах зорилготой. Жишээ нь, ОУСБ-ын арилжааны зориулалттай үл хөдлөх хөрөнгийн бодлого нь галт уулын дэлбэрэлтээс үүссэн алдагдал, хохирлыг тусгаагүй. Зөвшөөрөл нь галт уулын үйл ажиллагаа алдагдахад гарах үл хамаарах зүйл агуулна. Олон галт тэрэгнүүд галт уулын үйл ажиллагааны талаар мэдэхгүй учраас энэ нь хасагдах үед тодорхойлогддог.
Энэ нэр томъёо нь үл хөдлөх хөрөнгийн тодорхойлолтын хэсэгт харагдахгүй.
Дутагдалд тодорхойлсон нэр томъёоны өөр нэг жишээ бол электрон мэдээлэл юм. Энэ нэр томъёо нь ISO-ийн хариуцлагын бодлогод тодорхойлогдсон боловч бодлогын тодорхойлолтонд ороогүй болно. Харин түүний утга санаа нь бие махбодын осол, эд хөрөнгийн хохирлын хариуцлагын дор цахим мэдээг оруулаагүй болно.
Тодорхойлолтод хамаарахгүй
Өмнө дурдсанчлан, даатгагчид үг, хэлц үгийн утгыг хязгаарлах үүднээс тодорхойлолтыг оруулсан байдаг. Тиймээс тодорхойлолтууд нь хасалт байж болно. Жишээ нь ОУСБ-ын ерөнхий хариуцлагын бодлогод тодорхойлсон ажилтан гэдэг нэр томьёо юм. Тодорхойлолт нь ажилчдыг шалгаруулж болохуйц бүх төрлийн хүмүүсийг тайлбарлахгүй. Харин түр хугацаагаар ажилтан гэдэг нь түрээсэлсэн ажилтанг багтаасан боловч түр ажилчинг оруулаагүй болно. Үнэн хэрэгтээ, тодорхойлолт нь түр зуурын ажилчдын эсрэг нэхэмжлэлийг хасах үйлдэл юм.
Өөр нэг тодорхойлолт нь үл хамаарах зүйлийг агуулдаг гэсэн үг юм. Энэ нэр томъёо нь ОУСБ-ын арилжааны зориулалттай үл хөдлөх хөрөнгийн хохирлын хэлбэрээр тодорхойлогддог. Тодорхойлолт нь живэх нуралт нь газар доорхи нүхэнд газар ухах, нурах зэргийг багтаахгүй. Өөрөөр хэлбэл, живэх нуралт гэдэг нь хүний гараар бүтээсэн байгалийн живэх нүх юм гэсэн үг юм.
Тодорхойгүй үг хэллэг
Даатгуулагчид болон даатгуулагчид нь бодлогын хэлийг адилхан хэлдэггүй. Янз бүрийн тайлбар нь маргаан үүсгэж болно. Бодлого хариуцагч даатгагчийн үг, хэлцийг тайлбарлахыг зөвшөөрөхгүй бол тухайн хэл нь хоёрдмол утгатай гэж үзэж болно. Ерєнхийдєє, хоёр буюу тїїнээс дээш їндэслэлтэй тайлбартай бол бодлогын хэллэгийг хоёрдмол утгатай гэж їздэг.
Жишээлбэл, бодлого боловсруулагч нь арилжааны зориулалттай үл хөдлөх хөрөнгийн бодлогоор даатгуулсан барилга эзэмшдэг гэж үзье. Бодлогын этгээдийн барилга эвдэрсэн байна. Бодлого сүйрлийн улмаас алдагдал, хохирлыг оруулаагүй боловч сүйрлийг тодорхойлоогүй болно. Бодлого эзэмшигч, даатгагч нь нуралтаас чөлөөлөгдөх нь алдагдлын хувьд хамааралтай эсэх талаар санал нийлэхгүй байна. Даатгагч энэ барилга нь нурж унаснаас болж нурсан гэж үздэг. Бодлого эзэмшигч нь барилга байгууламж нь уналтанд ороогүй учраас нурж унахгүй гэж үзэж байна. Даатгагч болон бодлогын хэрэглэгчийн тайлбар нь хоёулаа үндэслэлтэй учраас хоёулаа гэнэтийн үг хэлэх нь хоёрдмол утгатай гэж шүүх үздэг.
Адилионы гэрээ
Даатгалын бодлого нь наалдсан гэрээ юм. Даатгагч энэ бодлогыг бичиж, түүнийг худалдан авагчдад санал болгодог. Худалдан авагч нь маш том компани биш бол бодлогын нөхцлүүдийг тохиролцох бага чадамжгүй. Ихэнх даатгалын худалдан авагчид зөвхөн хоёр сонголттой байдаг. Тэд даатгагчийн санал болгосон бодлогыг хүлээн зөвшөөрч болно, эсвэл тэд татгалзаж болно.
Даатгуулагчид бодлогын хэлийг боловсруулах эрх мэдэлтэй байдаг тул шүүх нь ерөнхийдөө бодлогын талуудын тааламжтай нөхцөлд (даатгагчийн эсрэг) тодорхойлогддог. Өөрөөр хэлбэл, хэрэв бодлого хэрэгжүүлэгч болон даатгагч нь нэр томъёоны утгыг зөрчиж байгаа бол хоёр буюу түүнээс дээш тооны үндэслэлтэй тайлбартай бол шүүх нь даатгуулагчид ашиг тустай утгыг сонгох магадлалтай.
Тодорхойгүй нэр томъёо
Дээр дурьдсан хувилбарын хувьд даатгагч болон бодлогын этгээд тодорхойгүй нэр томьёоны утга (нуралт) талаар санал зөрөлдөөгүй. Бодлогод тодорхой үг хэлээгүй тохиолдолд шүүх ямар утгатай болохыг шийддэг вэ?
Нэгдүгээрт, шүүх уг нэр томьёоны утгын өмнө өмнөх шийдвэрүүдийг авч үзэж болно. Шүүхийн өмнөх шийдвэрүүд (урьдчилан уриалга) нь цаашид шийдвэр гаргах удирдамж болдог. Өмнөх шийдвэр байхгүй буюу өмнөх шийдвэрүүд хэрэглэгдэхгүй бол шүүх үгийн стандартыг тодорхойлохын тулд стандарт толь бичгийг авч болно. Бодлого хариуцагч нь уг үгийг хэрхэн тайлбарлахыг бодож болох юм. Даатгалын ердийн худалдан авагч нь даатгалын нэр томъёог даатгагчаас өөрөөр тайлбарлаж болно гэдгийг шүүх хүлээн зөвшөөрдөг.
Тодорхойлолтууд чухал ач холбогдолтой
Бодлогын тодорхойлолтыг үнэхээр чухал гэж үү? Сильверстейн Пропертис болон түүний үл хөдлөх хөрөнгийн даатгагч нар энэ асуултын хариултыг хүнд сурталтай асуусан.
Silverstein Properties нь Нью Йорк хотод байрладаг арилжааны үл хөдлөх хөрөнгийн үйлдвэрлэгч юм. 2001 оны 7 сард Silverstein нь Дэлхийн Худалдааны төвд 99 жилийн түрээсийг худалдан авсан. Энэ өмч Нью-Йорк, Нью Жерси мужийн портын захиргаа эзэмшдэг байсан (одоо хүртэл). Түрээсийн шаардлагын дагуу Силвертне Худалдааны төвийн барилгуудын эд хөрөнгийн даатгалыг худалдан авчээ. Тус компани 3,5 тэрбум долларын хөрөнгийг даатгуулсан. Даатгал нь үндсэн хөрөнгийн бодлогоос бүрдэж, илүүдэл бодлоготой байсан.
Түрээсийн хоёр сарын туршид террористууд онгоцны буудлуудыг нисэх онгоцны буудал руу нисэх үед Twin Tower-г устгасан. Довтолгооны үед зөвхөн нэг даатгагч бодлого гаргадаг байсан. Үлдсэн даатгагч нар хоригдлуудыг гаргаж байсан ч хамрах хүрээг хэлэлцэх шатандаа явж байсан.
Сильверстейн болон түүний даатгагчдын хооронд удалгүй хүчтэй маргаан дэгдээсэн. Хоёр гол асуудал байсан. Нэгдүгээрт, брокер нь даатгагчийг хоёр өмчийн аль хэлбэрээр ашиглахыг тодруулж чадаагүй: брокер, даатгагчаас ирүүлсэн нэг юм. Хоёрдугаарт, цамхагууд тусдаа онгоцоор цохигдсон байна. Нэг довтолгоо, эсвэл хоёр халдлагад өртсөн үү? Үл хамаарах зүйл бүрт тусдаа эд хөрөнгийн хязгаарыг тусад нь авч үзсэнээс хойш энэ нь чухал юм.
Брокерын бодлогын загвар нь "тохиолдол" гэсэн нэр томъёог тодорхойлсон боловч даатгагч маягт байхгүй. Хоёр шүүхийн довтолгоо нь түүний илрэлийн тодорхойлолт дээр үндэслэн брокерын хэлбэрээр нэг үйл явдал гэж үзсэнийг шүүх тогтоожээ. Даатгагчдын дүрмийн дагуу хоёр халдлага нь тусдаа тохиолдол гэж тооцогддог. Эцэст нь, зарим даатгагчид брокерын хэлбэрээр хохирлыг төлж байхад бусад нь даатгалын бодлогын дагуу төлөх шаардлагатай болсон. Сильверстейн нь даатгалын төлбөрөөс ойролцоогоор 4.6 тэрбум долларыг хүлээн авсан. Хэрэв бүх даатгуулагчид даатгагчийн бодлогын дагуу төлөх шаардлагатай байсан бол Силверстейн $ 7 тэрбумыг (3.5 тэрбум ам.доллараас хоёр дахин их бодлогын хязгаарыг) цуглуулж болох байсан.