Актив данс
Prudential's Alliance Account нь үлдсэн активын дансны төрөл юм.
1980-аад оны дунд үеэс хойш хөрөнгө оруулалтын хадгаламжийг амьдралын даатгалын компаниуд ашигладаг байсан. Тэдгээр нь банкны шалгалтаар хийгдсэн бөөн дүнгээр төлөх төлбөрийн хэлбэрээр боловсруулагдсан. Үлдэгдэл хөрөнгийн данс гэдэг нь даатгагчаас бий болгосон шалгах дансны төрөл юм. Даатгагч нь ашиг хүртэгчийн нэр дээр данс нээж, дараа нь амьдралын даатгалын бодлогын орлогыг хадгална. Хүлээн авагч нь дансны шалгалтыг бичиж данснаасаа гаргуулж авдаг.
Хөрөнгө оруулалтын шийдвэр гаргахад гэр бүлийн гишүүний нас барсны дараа үлдсэн хэсэг нь үлдсэн хөрөнгөтэй холбоотой дансны үлдэгдэл ашигтай байж болно. Хүлээн авагч нь эдгээр шийдвэрийг гаргахад бэлэн болтол данс дахь хөрөнгөө үлдээж болно. Хулгайч нь аль ч эсвэл бүх хөрөнгийг ямар ч үед буцааж авах боломжтой.
Даатгуулагчид дансны үлдэгдэлд хадгалуулсан мөнгөн хөрөнгийг хөрөнгө оруулснаар үлдэх дансны үлдэгдэл дээр мөнгө хийдэг. Хөрөнгө оруулалтынхаа орлогоор төлж буй хүү нь данс эзэмшигчиддээ төлж буй төлбөрөөс хамаагүй өндөр байна.
Сул талууд
Ашиг хүртэгчдийн хувьд хадгаламжийн дансууд нь зарим сул талуудтай байдаг.
- Хүүгийн түвшин бага Хадгаламжтай хөрөнгийн дансанд төлсөн хүү маш бага байна. Ердийн хувь нь .5% байна. Ашиг хүртэгсэд нь мөнгөний шилжүүлэг, мөнгөний захын сан эсвэл бусад санхүүгийн хөрөнгө оруулалтын гэрчилгээнд мөнгө шилжүүлснээр илүү сайн ашиг олох боломжтой.
- Даатгалын компаниудын Даатгалын Тогтоосон Даатгалын Тогтворжуулах Сан нь ГТЦБ даатгуулдаггүй . Гэсэн хэдий ч ихэнх муж улс даатгагчийн төлбөрийн чадваргүй болсон, эсвэл тэтгэмжийн төлбөр төлж чадахгүй бол данс эзэмшигчийн эрхийг хамгаалах баталгааны сантай байна.
- Бодит шалгах данс биш Үлдэгдэл хөрөнгийн данс нь жинхэнэ шалгах данс биш юм. Нэг зүйл бол "чек" нь худалдан авалт солилцохоор худалдаачдыг хүлээн авахгүй байж болох төслүүд юм. Хоёрдугаарт, данс эзэмшигчид нь данснаасаа мөнгө хурааж авдаггүй.
- Хүлээгдэж буй нэвтрэх Хадгаламж эзэмшигч нь бүх хөрөнгийг ашиглахыг хүссэн хохирогчийн данс нээх хүртэл хүлээх ёстой бөгөөд тэрээр даатгагчаас шалгалт авсан байна.
АНУ-ын цэргийн амьдралын бодлого
Нягтлан бодох бүртгэл нь АНУ-ын цэргийн идэвхтэй болон хуучин гишүүдээс худалдан авсан амьдралын даатгалын бодлогыг удирдана. Эдгээр бодлогыг АНУ-ын Визаны хэргийн газар (VA) дамжуулан зардаг. Идэвхтэй гишүүд Servicemembers Group Life Insurance (SGLI) хөтөлбөрийн дагуу даатгуулсан. Ахмадууд Veterans Group Life Insurance (VGLI) хөтөлбөрийн дагуу даатгалд хамрагддаг. Зохицуулалт нь эдгээр хөтөлбөрүүдийг 1965 оноос хэрэгжүүлж эхэлсэн.
2009 он хүртэл Prudential болон VA хооронд бичгээр байгуулсан гэрээ нь хэрэв SGLI буюу VGLI-ийн хүрээнд ашиг хүртэгсэд нь нэг удаагийн төлбөр төлөхийг хүсвэл төлбөрийг ганц шалгалтаар хийнэ.
Гэсэн хэдий ч, 1999 онд зохистой хуваарилалт нь санал асуулгад оролцсон ВА-ийн хөнгөлөлттэй түншлэлд нэгдэж орсон дансны төлбөрийг бүрэн хэмжээгээр төлөхийг хүссэн гэж үзсэн. Харин оронд нь тэдний дансны жагсаалт болон тэдний дансны талаарх мэдээллийг авсан.
2009 онд Холбооны харилцах дансыг ашиглахыг зөвшөөрсөн аман хэлэлцээрийг бичгээр үйлдсэн. Энэ нь хэвлэл мэдээллийн хэрэгсэлд бухимдал үүсгэсэн. Зохистой, VA нь хуурамч үйлчилгээ үзүүлж, сервизмерүүдийн амьд үлдсэн хүмүүсийн давуу талыг ашиглаж байна. ТТХДА-ны даатгалд хамрагдаагүй дансанд байршуулах замаар эрсдэлийн сангуудыг эрсдэлд оруулж болзошгүй гэж үздэг.
Одоогийн ашиг тусын бодлого
2010 оны сүүлээр VA болон Prudential тэтгэмжийг төлсөн арга замыг өөрчилсөн. Ашиг хүртэгсэд одоо ашиг олохын тулд сонгох дөрвөн сонголт байдаг.
Тэд дараах төлбөрүүдийн аль нэгээр төлбөрийг авч болно:
- Холбооны холбоо
- Банкны дансанд электрон шилжүүлэг хийх
- Нэг удаагийн төлбөр төлөх эсэхийг шалгах
- Төлбөрийн төлбөрийг 36 сараас дээш хугацаагаар олгоно
Хэрэв ашиг хүртэгсэд сонголт хийхгүй бол Прудстенс нь сангуудын дансанд байршуулна.
Өмгөөлөгч
2014 онд Prudential компани 39,2 сая долларын нөхөн төлбөр авахаар шийдвэрлэсэн . Шүүгчид Прютерийн эрхийг холбооны хууль зөрчсөн хэмээн үзэж, ашиг хүртэгчдэд гэрээгээ зөрчиж, түүний үүрэг хариуцлагыг зөрчсөн гэж үзсэн. Шударга ёс нь мэдүүлэг өгөхөөс татгалзсан боловч нэхэмжлэлийг шүүхийн зардлаас зайлсхийхийн тулд нэхэмжлэлийн дагуу шийдвэрлэсэн.
Бусад амьдралын даатгалын шимтгэлүүд нь хадгаламжийн дансаа ашиглахдаа шүүхээр шийтгэдэг. Үр дүн холилдсон байна. Даатгуулагчид зарим тохиолдолд ялж, бусдыг алдсан. 2014 онд АНУ-ын Дээд шүүх даатгагчийн тааллыг зөвшөөрсөн доод шатны шүүхийн шийдвэрийг хянан үзэхээс татгалзсан. Үүний зэрэгцээ, олон төрлийн даатгалын шимтгэлүүд нь тэтгэврийн хөрөнгийг хуваарилах зорилгоор үлдсэн хөрөнгийг ашигладаг. Амьдралын даатгалын бодлогын үр шимийг хүртэгчид төлбөр тооцооны өөр аргыг сонгох замаар эдгээр дансуудаас зайлсхийх боломжтой.