Үнэлгээний систем дэх элементүүд
Даатгуулагчид (гэхдээ бүгд биш) даатгалын үйлчилгээний газар (ОУСБ) -аас боловсруулсан ангилал, үнэлгээний системийг ашиглан ерөнхий хариуцлагын даатгалыг тооцдог. Энэ системд таны урамшуулал дараах үндсэн гурван хүчин зүйлээс хамаарна:
- Таны бизнест өгсөн ангилал
- Эдгээр ангилалд заагдсан хувь хэмжээ (таны сонгосон хязгааруудад тохируулсан)
- төлбөрийн суурь (борлуулалт гэх мэт цалин хөлс гэх мэт)
1. Ангилал
Үнэлгээний процессын эхний алхам бол таны бизнесийг ангилах явдал юм. ОУСБ нь олон тооны ангилалыг тодорхойлсон ба тэдгээр нь тус бүрийг тодорхойлолтын дагуу тодорхойлогдож, категорийн код гэж нэрлэгдэх таван оронтой тоогоор хангана. Жишээ нь:
- Соронзон түгжээ, ангийн код 14913
- Хүнсний бүтээгдэхүүний үйлдвэрлэл - Хуурай, хуурай, ангийн код 53374
- Хуурай хана, ханын цаасны суурилуулалт, ангийн код 92338
Бизнес бүр өөрийн үйлдвэрлэлийн төрөл, үйл ажиллагааны төрлийг тусгасан ангиллыг өгсөн.
Ижил төстэй үйл ажиллагаа эрхэлдэг бизнесүүд харьцуулж болохуйц эрсдэлтэй тулгараад ижил төстэй зарчмуудыг бий болгодог. Ийнхүү ижил төстэй бизнесийн төрлүүд ижил ангилал өгдөг.
Жишээлбэл, Ларсоны түгжээ нь хаалганы цоож, цоож, сейф, аюулгүй байдлын холбогдолтой бусад бүтээгдэхүүнийг борлуулдаг дэлгүүрийн гадуур ажилладаг.
Компани нь түгжрэлтэй холбоотой асуудлыг шийдэхийн тулд ажилчдыг гэр, бизнес, тээврийн хэрэгслээр ажилтнууддаа илгээдэг. Ихэнх Слесарын ажилтнууд Ларсон түгжээтэй адил төрлийн үйлчилгээг үзүүлдэг. Тиймээс ерөнхий хариуцлагын даатгал нь Ларсоны түгжээ гэх мэт бизнесийг ижил ангилалд (Locksmiths) олгодог.
Үйл ажиллагааны шинж чанар, нарийн төвөгтэй байдлаас шалтгаалан таны бизнес нэг буюу хэд хэдэн ангилал өгч болно. Ангилал бүр нь зохих ангиллын кодтой байна.
Ангиллын кодыг бүлгүүдэд хуваадаг. Жишээ нь, худалдааны бүх бизнесүүд нь 10000 ба 19999-ийн хооронд ангиллын кодыг өгдөг. Үүнтэй адил үйлдвэрлэлийн болон боловсруулах үйл ажиллагаа явуулж буй бүх аж ахуйн нэгжүүд нь 50000-59999 категорийн кодыг өгдөг.
2. Үнэлгээ
Үнэлгээний үйл явцын хоёрдахь элемент нь хувь хэмжээ юм. Үнэлгээ нь нэг даатгагчийн хувьд нэлээд ялгаатай байж болно. Зарим даатгагчид өөрсдийгөө "эхнээс нь" төлдөг. Зарим нь ОУСБ-аас авсан алдагдлын өртгийн өгөгдөл дээр суурилан үнэлдэг. Танай даатгагч таны үнийг тооцоолж байгаагаас үл хамааран тэдгээрийг Өр төлбөрийн Тунхаг бичигт жагсаасан байх ёстой.
Таны төлөх хувь хэмжээ нь таны сонгосон хязгаарыг хариуцлагын даатгалд хамруулах болно гэдгийг анхаарна уу. Энэ нь та $ 100,000 хязгаараас хэтрэх магадлалаас илүү 1 сая ам.долларын төлбөр төлөх болно гэсэн үг юм.
Ерөнхий хариуцлагын бодлого нь дараахь хоёр төрлийн хамрах хүрээтэй: байр, үйл ажиллагааны хамрах хүрээ, бүтээгдхүүн, ажилласан ажлын хамрах хүрээг хамарна. Олон ангиллын хувьд эдгээр хамгаалах зүйлсийг тусад нь үнэлдэг. Өөрөөр хэлбэл, нэг хувь нь байр болон үйл ажиллагааны хамрах хүрээнд хамаатай бөгөөд бүтээгдэхүүн, бүтээгдэхүүний бүрэн хамрах хүрээг хамарна.
Байршил ба үйл ажиллагаа
Байгууллага болон үйл ажиллагааны хамрах хүрээ нь танай байгууллагаас үүдэлтэй ослоос үүдэлтэй гэмтэл , эд хөрөнгийн хохирол , өмч хөрөнгөнд учирсан нэхэмжлэлтэй холбоотой. Жишээ нь таны бизнесийн оффис дээр хуудас, уналтын ослын улмаас гэмтсэн үйлчлүүлэгчийн гаргасан нэхэмжлэл юм.
Байгууллага болон үйл ажиллагааны хамрах хүрээ нь танай компаний үйл ажиллагаанаас үүдэлтэй ослоос үүдэлтэй гэмтэл, хохирлын нэхэмжлэлийг хамарна. Үйл ажиллагаа нь танай байранд (үйлдвэрлэлийн байгууламж гэх мэт) эсвэл өөр газар (ажлын байр гэх мэт) гүйцэтгэж болно.
Жишээ нь, таны ажилтан албан хаагчид компьютерын тоног төхөөрөмжийг байрлуулахдаа санамсаргүйгээр нэг ажилчны бүтээлийг эвдсэн гэж бодъё. Хэрэв хэрэглэгчид таны компаний эсрэг эд хөрөнгийн хохирлыг нэхэмжлэхийг шаардсан бол уг нэхэмжлэлийг танай байр болон үйл ажиллагааны хамрах хүрээгээр хамрах ёстой.
Бүтээгдэхүүн ба ажил дууссан
Бүтээгдэхүүн болон ажил дууссаны хамрах хүрээ нь гэмтэлгүй бүтээгдэхүүн, эсвэл таны хийсэн ажил, үйл ажиллагаанаас учирсан санамсаргүй гэмтэл, хохирлыг гуравдагч этгээдийн нэхэмжлэлд хамааруулна. Жишээ нь, худалдан авагч нь өөрийн дэлгүүрийн худалдаж авсан бялууд агуулагдаж байгаа интоорын нүх дээр шүдээ наасны дараа үйлчлүүлэгчийнхээ бүтээгдэхүүний хариуцлагын талаархи мэдээллийг авдаг. Өөр нэг жишээ нь хоёр сарын өмнө хана дууссан хана хэрмийг сүйтгэж, ачааны машиныг эвдэж сүйтгэсний дараа үйлчлүүлэгч танай компанид хохирол учруулав.
Зарим төрлийн аж ахуйн нэгж ямар ч бүтээгдэхүүн, ажил дуусаагүй (эсвэл цөөхөн тоогүй) үйлдвэрлэдэггүй. Жишээ нь үсчингийн дэлгүүр, номын дэлгүүр байдаг. Тэдний байранд байдаг ослоос үүдэлтэй зөрчилдөөнөөс үүдэлтэй барбодны дэлгүүр, номын дэлгүүрээс хүлээх хариуцлагыг ихэнхдээ зөрчдөг. Эдгээр бизнесийг зөвхөн орон байр, үйл ажиллагааны хамрах хүрээнээс авдаг. Бүтээгдэхүүн болон дууссан үйл ажиллагааны хамрах хүрээг ямар ч төлбөр хийгээгүй
3. Тэсрэх суурь
Ерөнхий өр төлбөрийн үнэлгээний гуравдахь элемент нь өртөлтийн суурь юм. Бизнесийн мөн чанараас хамааран таны өртөөний суурь нь таны барилгын талбай, бодлогын жилд бий болж буй нийт борлуулалтын хэмжээ, төлөвлөсөн цалин хөлс, эсвэл бусад хүчин зүйл байж болно.
Олон ангилал нь борлуулалтын үндсэн дээр үнэлгээ өгдөг. Эдгээр ангиллын хувьд шимтгэлийг ихэвчлэн 1000-аар хуваасан нийт борлуулалтын хувь хэмжээгээр үржүүлж тооцдог. Жишээ нь, Ларри бодлогын хугацаанд борлуулалтын нийт борлуулалтын 5,000,000 долларыг Ларсоны түгжээтэй гэж тооцоолно гэж бодъё. Түүний бодлогод үзүүлсэн үнүүд нь байр, үйл ажиллагаанд $ 1,00, бүтээгдэхүүний хувьд $ 1.50, дууссан үйл ажиллагаа. Ларригийн хураамж нь 1.00 X (5,000,000 / 1,000) дээр нэмэх нь 1.50 X (5,000,000 / 1,000) = 5000 нэмэх нь 7,500 буюу $ 12,500.
Ларригийн төсөөлж байсан борлуулалт нь зөвхөн $ 5000 байсан. Түүний тооцоолсон хураамж нь маш бага (зөвхөн $ 12.50) түүний даатгагч түүнд хамгийн бага хураамжийг төлнө. Энэ нь даатгагч нь бодлогоо гаргахад бэлэн байгаа хамгийн бага дүн юм.
Ажилчдын нөхөн олговрын ангилал
Ерөнхий хариуцлагын зэрэглэлд ашиглагддаг ангиллын систем нь ижил биш юм NCCI ангиллын систем нь ажилчдын нөхөн олговрын даатгалын үнэлгээг ашигладаг. Хоёр систем дэх ангилал нь огт өөр. NCCI ангилалын систем нь дөрвөн оронтой тоон код дээр суурилдаг бол өр төлбөрийн систем нь таван оронтой кодыг ашигладаг.