Шаардлагатай эсвэл Нэмэлт
Иш татагдах эсвэл ШИГ нь бодлогод тусгагдаж, эсвэл зөвшөөрлөөр нэмсэн болно. Энэ нь заавал байх ёстой (даатгагчаас шаарддаг) эсвэл сонголттой байж болно. Даатгагч нь даатгалын шимтгэл эсвэл шимтгэлгїйгээр тодорхой хамрах хїрээг гаргахыг хїсэхгїй байж болно.
Жишээ нь арилжааны дээвэр бодлого юм. Олон даатгуулагчдын санал болгодог шүхэр SIR. Хэрэв та бодлогоо худалдан авахыг хүсвэл SIR-ийг хүлээн зөвшөөрөх ёстой.
Танай компани алдагдал багатай бүртгэлтэй буюу аюултай ажилд оролцсон бол хасагдах буюу ШИГ шаардлагатай байж болно. Жишээлбэл, дээвэрлэх гэрээт борлуулагчдад түгээмэл хариуцлага хүлээлгэх бодлого нь эд хөрөнгийн хохирлын нэхэмжлэлийг зайлшгүй оруулдаг.
Зарим тохиолдолд шимтгэл эсвэл шимтгэлийг шимтгэлийг бууруулж болох хувилбар байж болно. Энэ зорилгоор ажилтны нөхөн олговрын даатгалыг хасах зорилгоор ашигладаг. SIR-ийг ерөнхий хариуцлагын даатгалд ашигладаг. Олон томоохон бизнес эрхлэгчид 100,000 ам.доллар эсвэл түүнээс дээш $ 100,000 SIR-тай бодлого сонгох замаар хариуцлага тооцох шимтгэлээ авдаг.
Борлуулж, SIR нь ижил төстэй зорилготой үйл ажиллагаа явуулдаг боловч тэдгээрийн гол ялгаанууд байдаг. Эдгээрийг дор үзүүлэв.
Саарч болно
Татвар ногдуулах нэг ялгаатай шинж чанар нь даатгалын дүнгийн хэмжээг бууруулдаг явдал юм.
Жишээлбэл, таны ердийн өр төлбөрийн бодлого нь эд хөрөнгийн хохирлын алдагдлыг $ 5,000 хасагдахаар тооцоолсон гэж үзье. Таны тохиолдол бүрийн хязгаар нь $ 500,000 байна. Санамсаргүйгээр та их хэмжээний гал түймэр гаргахад 505,000 долларын хохирол учруулсан. Танай даатгагч 495,000 $ ($ 500,000-ын хасах хасах $ 5,000 хасагдах) төлнө.
Та 5000 $ хасагдах ба дээр нь $ 5,000 хасагдах хохирлыг хариуцна. Хязгаараас хасагдах тул бүхэл бүтэн хязгаар нь алдагдлыг нөхөх боломжгүй.
Өр төлбөрийн бодлогод багтсан бол хасагдах зардал нь ихэвчлэн хохирол учруулдаг. Даатгагч таны өмгөөлөгчийн хариуцлагыг хариуцаж, бүх нэхэмжлэлийг төлдөг. Эдгээр зардлыг хасагдах зардалд хамруулдаггүй. Дээр дурдсан жишээнд таны хариуцлагын даатгал нь таны эд хөрөнгийн хохирлыг барагдуулахын тулд хуулийн зардлаар 50,000 доллар төлдөг гэж үзье. Хуулийн дагуу хасагдах зардалд хуулийн зардлыг оруулахгүй. Таны даатгагч 495,000 $ -өөс гадна нэмэлт төлбөр болгон төлнө.
Өөртөө даатгуулсан хадгалах
Татвар ногдуулахаас ялгаатай нь өөрийгөө даатгасан даатгал нь таны даатгалын хязгаарыг бууруулахгүй. Таны SIR бүрэн хангагдсаны дараа бүх хязгаарлалт нь нэхэмжлэлийг хамрах боломжтой. SIR нь ихэвчлэн алдаа, орхигдсон (мэргэжлийн хариуцлагын) бодлогуудаас олддог.
Өмнөх жишээнд, таны ердийн өр төлбөрийн бодлого нь эд хөрөнгийн хохирлын нэхэмжлэлийн дүнгээс хасагдахаар бол $ 5,000 SIR-т багтсан гэж үзье. Таны бодлогын хязгаар болон нэхэмжлэлийн дүн нь дээрхтэй ижил байна. Энэ тохиолдолд та эхний 5,000 $ хохирол (таны SIR) төлөх бөгөөд таны даатгагч үлдсэн $ 500,000 (бодлогын хязгаар) төлөх болно.
SIR нь таны хязгаарыг багасгадаггүй.
Сир нь зөвхөн хохирол , хохирол , нэхэмжлэл гаргахад хамаарна. Нэхэмжлэлийн зардлыг оруулвал таны бодлого эсвэл таны даатгагч нь нэхэмжлэхийг хариуцах эсэхээ шийдэх ёстой. Ерөнхийдөө даатгагч нь нэхэмжлэлийг удирдаж, нэхэмжлэлийн зардлынхаа хэсгийг (таны хадгалалтын дүн) нэхэмжлэх болно. Зарим бодлогууд таны SIR дуусгавар болсноор нэхэмжлэхийг хариуцах болно.
Нэр томъёо нь оновчтой бус
Дуусгавар болох болон өөрийгөө даатгасан нөхцлүүд нь байнга ашиглагддаггүй. Бодлого нь SIR шиг үйлдэгддэг "хасагдах" -ийг агуулж болно. Урвуу нь бас үнэн юм. Тиймээс бодлогоо анхааралтай уншиж байх нь чухал юм. Хэрэв та даатгалаас хасагдах эсвэл SIR хэрхэн хамаатайг ойлгохгүй байгаа бол таны агент, зуучлагчаас туслалцаа аваарай.