Таныг эрсдэл хэрхэн үнэлэх вэ?

Олон жижиг бизнес эрхлэгчийн нэгэн адил та даатгалын мэдүүлгийн үйл явцыг төөрөгдүүлэхийг олж мэднэ. Бизнесийн даатгалын бодлогыг гаргахаас өмнө даатгагчид ямар ямар хүчин зүйл нөлөөлдөгийг та мэдэхгүй байж болно. Гэхдээ андеррайтерийн үйл явц илүү хялбар байдаг. Үүнээс гадна алдагдлыг эрсдлийг бууруулах, бизнесээ даатгагчдад илүү сонирхолтой болгох арга хэмжээ авах боломжтой.

Эрсдэлийг таамаглах

Даатгагч нь эрсдэлийг урьдчилан таамаглах ажилд ордог.

Даатгагч даатгалын гэрээг гаргавал даатгалын шимтгэлийг хураан авахын тулд бодлого боловсруулагчийн нэрийн өмнөөс тодорхой эрсдэл хүлээхийг зөвшөөрч байна. Даатгагчид магадлалд суурилсан эрсдэлийг шийддэг. Тэд мөн адил шинж чанар бүхий олон тооны бодлого боловсруулагчдыг даатгалын тусламжтайгаар даатгуулж, алдагдлыг бий болгох магадлал багатай байдаг.

Бизнес хэвээр үлдэхийн тулд даатгагч нь хүлээгдэж буй эрсдлийн төрлийг сонгох ёстой. Эс бөгөөс энэ нь шимтгэлийг хуримтлуулахаас илүүтэйгээр нэхэмжлэл, зардлаар илүү мөнгө төлж болно. Хэрэв хөрөнгө оруулалтын орлого нь дутагдалтай байгаа бол даатгагч төлбөрийн чадваргүй болно.

Даатгагч бүр даатгалын ямар төрлийн эрсдэлийг даатгуулахыг хүсдэг ба борлуулахыг хүсч буй зүйлүүдээ тодорхойлно. Зах зээлийн стратеги дээр шийдсэний дараа даатгагч нь андеррайтерийн дүрмийг үүсгэдэг. Андеррайтерийн андеррайтерууд нь өргөдөл гаргагчдыг сонгох, бодлогыг шинэчлэхдээ эдгээр дүрмийг дагаж мөрдөх ёстой.

Андеррайтерууд юу хайж байна

Бизнесийн даатгалын өргөдлийг даатгалын байгууллагад өгөх үед андеррайтер таны компанийн эрсдэлийг үнэлнэ.

Андеррайтерийн хувьд, даатгалын өргөдөл гаргагч нь ирээдүйн нэхэмжлэл гаргах эрсдлийг илэрхийлдэг. Андеррайтер таны бизнесийн мэдрэмжийг ирээдүйд алдах эрсдэлийг хэмжих болно. Хэрэв таны бизнес нь даатгагчийн андеррайтингийн стандартын шаардлагыг хангасан бол андеррайтер бодлого гаргах болно.

Даатгалын андеррайтер даатгалын програмуудыг хянан үзээд бодит болон субъектив мэдээллийг хоёуланг нь ашигладаг.

Зорилтот мэдээллийн жишээнд таны туршлагын үнэлгээний ажлын хуудас , таны шаардлагын түүх, моторт тээврийн хэрэгслийн тайлан орно. Танай компаний барилга маш сайн нөхцөлд байгаа гэж даатгалын төлөөлөгч тань таны даатгалын мэдүүлгийн тухай субъектив мэдээллийн жишээ юм.

Андеррайтер таны бизнесийн талаархи нэг болон хэд хэдэн эх сурвалжаас бодит болон субъектив мэдээллийг хоёуланг нь авч болно. Жишээ нь, даатгагч нь танай байрны бие махбодийн шалгалтыг хийдэг гэж үзье. Энэ тайланд таны барилга нь төмөр дээвэртэй (бодит баримттай) бөгөөд таны гэрийн үйлчлэлийн үйл ажиллагаа хангалттай (субъектив үзэл бодолтой) байгааг харуулж байна.

Андеррайтерууд таны компаний эрсдлийг хэмжихэд таны бизнесийн ямар асуудлуудыг авч үздэг вэ? Хариулт нь таны хайж байгаа даатгалын төрлөөс шалтгаалж өөр өөр байдаг. Жишээ нь, өмчийн андеррайтер нь таны барилгын барилга байгууламж, эзэмшил, хамгаалалт, өртөлтийг ( COPE ) авч үзэх болно. Авто андеррайтер таны ажилчдын жолооны бүртгэлийг үнэлэх болно. Арилжааны андеррайтинг андеррайтер ямар төрлийн даатгалаас үл хамааран олон тооны хүчин зүйл байдаг. Жишээ нь:

Эрсдэлийг бууруулах

Компаний алдагдлын эрсдэлийг бууруулахын тулд та хэд хэдэн зүйл хийж болно. Эдгээр эрсдлийг бууруулах стратегиуд нь танай бизнесийг даатгагчдад илүү сонирхолтой болгоно.

Тэд бас таны шимтгэлийг бууруулахад тусалж чадна.

Нэг чухал алхам бол албан ёсны аюулгүй байдлын хөтөлбөрийг бий болгох (хэрэв танай компани аль хэдийнээ байхгүй бол). Хэрэв та хөтөлбөрөө тохируулахад тусламж хэрэгтэй бол өөрийн даатгагчид хандаарай. Хөтөлбөрийнхөө талаар ажилчдаа сурталчлан сурталчлах. Үүнийг хэрэгжүүлэхэд нь тэднийг урамшуулан дэмж.

Хоёрдугаарт, ажлын байр нь OSHA-ийн бүх стандартуудтай нийцэж байгаа эсэхийг шалгаарай. Хэрэв та энэ стандартын талаар асуух зүйл байвал тусламжийн агентлагтай холбоо барина уу. Та жижиг бизнес эрхлэгчдэд зориулсан OSHA-ийн үнэгүй нөөцийг ашиглах талаар бодож үзэх хэрэгтэй. Жишээлбэл, та OSHA-ээс асуулга авах боломжтой. Та мөн NIOSH-ийн эрүүл мэндэд аюултай үзлэг хийхийг хүсч болно.

Компанийн эрсдэлийг бууруулах гурав дахь арга бол өөрийн даатгагчийн эрсдлийн хяналтын хэлтсээс зөвлөгөө авах явдал юм. Эрсдлийн хяналтын төлөөлөгч танай байранд очиж, ослыг бууруулах арга замын талаар санал зөвлөгөө өгч болно. Зөвлөгөө сонсож, ямар ч өөрчлөлт хийх боломжтой байх.

Дөрөв дэх алдагдлыг бууруулах стратеги бол таны өмнөх заргад дүн шинжилгээ хийх явдал юм. Аюул осол хэрхэн үүссэн, ямар зайлсхийж болох талаар бодож үзээрэй. Ирээдүйд иймэрхүү алдагдлаас сэргийлэхийн тулд ямар нэгэн өөрчлөлт хийх шаардлагатай. Жишээлбэл, таны ажилчдын нэг нь компаний эзэмшдэг машиныг жолоодож байх үед зорчигч тээврийн машинаа ардаа орхисон гэж бодъё. Осол гарсан үед ажилчин гар утсаар ярьж байсан. Тээврийн хэрэгслийг ажиллуулж байхдаа ажилчдыг гар утсаа ашиглахыг хориглосноор та жолоодлогын улмаас үүссэн осол аваараас урьдчилан сэргийлэхэд туслах болно.