Хэн хэрэгтэй вэ?
ДОТ-ыг худалдан авдаг ихэнх бизнес их хэмжээний үер буюу газар хөдлөлтөд өртөх эрсдэлтэй байдаг.
Бизнес нь дараахь шалтгаануудын аль нэгэнд энэ даатгалыг ихэвчлэн худалдаж авдаг.
- Худалдааны өмчийн компани нь даатгагч нь газар хөдлөлт, үерийн даатгалыг өгөх боломжгүй, эсвэл хүсэхгүй байна.
- Худалдааны зориулалттай үл хөдлөх хөрөнгийн даатгагч нь үер, газар хөдлөлтийн даатгалыг өгөх хүсэлтэй байгаа хэдий ч шимтгэл нь бизнесийг төлөхийг хүсч буй зүйлээс илүү юм.
- Бизнес үер, газар хөдлөлтийн даатгал худалдаж авсан боловч нэмэлт хязгаарлалт шаардагдана.
Бүгд
DIC даатгалыг ихэвчлэн тусдаа бодлого байдлаар олгодог. Энэ бол тэнгисийн даатгалын төрөл юм. Ихэнх мужид ДИС-ийн даатгагчид даатгалын зохицуулагчидтай өөрсдийн хувь хэмжээ , бодлогын маягтыг бөглөх шаардлагагүй байдаг. Тиймээс даатгуулагч ерөнхийдөө ямар ч хэлбэр, үнийг сонгох эрхтэй байдаг. Стандарт DIC маягтууд байдаг боловч ДИС-ийн даатгалын ихэнх даатгуулагчид өөрийн өмчийн хэлбэрийг ашигладаг. Үүний үр дүнд DIC-ийн бодлого нь нэг даатгагчийн хувьд өөр өөр байдаг.
Анхан эсвэл хэт их байх болтугай
DIC бодлого нь анхдагч буюу илүүдэл суурь дээр хэрэгжиж болно.
Бизнес нь өөр үер, газар хөдлөлтийн даатгалгүй бол DIC-ийн бодлого нь анхдагч даатгал байх ёстой. Хэрэв бизнес нь үер, газар хөдлөлтийн хамрах хүрээтэй бол энэ бодлого илүү их хамрагдах боломжтой болно.
Жишээлбэл, ABC үйлдвэрлэлийн компани үерлэхэд өртөмтгий газарт байрлах агуулах байдаг.
ABC Үндэсний үерийн даатгалын хөтөлбөрөөр дамжуулан үерийн бодлогоо худалдан авдаг. Усан сангийн бодлого нь өмч хөрөнгийг барьж байгуулахад 500,000 доллар, хувийн өмчийг 500,000 доллараар хангадаг. Гэсэн хэдий ч, агуулахын үнэ цэн, түүний агуулгын хэмжээ ойролцоогоор 8 сая доллар байна. ABC Manufacturing нь барилгын болон агуулгын хувьд 7 сая долларын хязгаарыг бий болгодог DIC бодлого юм.
Зарим DIC даатгагчид гамшгийн бүсэд байгаа үл хөдлөх хөрөнгийн талаархи үерийн даатгалыг зөвхөн холбооны үерийн хөтөлбөрт хамрагдсан тохиолдолд л зөвхөн үл хамаарна.
DIC бодлогын онцлогууд
DIC-ийн бодлого өөр өөр байдаг боловч тэдгээр нь олон нийтлэг шинж чанартай байдаг. DIC-ийн хамрах хүрээг ерөнхийд нь авч үзье.
Хамгаалагдсан аюул
Зарим DIC бодлогууд нэртэй аюулын хэлбэрээр бичигдсэн байдаг. Эдгээр бодлого нь эрсдлийн хамрах хүрээг тодорхойлсон (ихэвчлэн үер ба / эсвэл газар хөдлөлт). Бусад бодлого нь бүх эрсдэлийн хэлбэрүүд дээр бичигдсэн. Тэдгээр нь тусгайлсан хасагдаагүй аливаа хохирлын шалтгаанаар хамгаалагдсан өмч хөрөнгөнд шууд хохирол учруулах, хохирол учруулахыг хэлнэ. Бодлого хариуцагчийн арилжааны зориулалттай үл хөдлөх хөрөнгийн бодлогын хүрээнд хийгддэг аюул (ерөнхийдөө газар хөдлөлт, үерээс бусад) эрсдлээс зайлсхийх нь "бүх эрсдэлтэй" үг хэллэг нь хуурамч байдаг.
DIC бодлогыг худалдан авахаас өмнө үер , газар хөдлөлтийн тодорхойлолтыг харна уу.
Эдгээр нэр томъёо нь арилжааны эд хөрөнгийн бодлогын стандартад нийцсэн DIC бодлогод ижил утгатай байж болохгүй. Үүнээс гадна, ДОТ-ний бодлогын тодорхойлолт нь үер, газар хөдлөлтийн бодлоготой холбоотой байж болно.
Жишээлбэл, танай бизнес NFIP-ийн бодлого, ДАТБ-ын бодлогын дагуу үерэнд даатгуулсан гэж бодъё. Холбооны үерийн бодлого нь үерийн тодорхойлолтоор mudflow-ийг хамардаг. Гэсэн хэдий ч, таны DIC бодлого нь шавар болон шаварлаг урсгалыг оруулаагүй болно. Үерийг хамрах боловч энэ нэр томъёоны тодорхойлолт нь шавар урсгалтай биш юм. Хэрэв таны бизнес үерийн усаар бохирдсон бол алдагдалд орох тохиолдолд таны үерийн хоорондох зөрчилдөөн болон DIC-ийн бодлого зөрчилдөх магадлалтай.
Ихэнх DIC бодлогууд нь барилгын кодыг хэрэгжүүлснээс үүссэн алдагдлыг хасдаг. Барилгууд шинэ барилга баригдаж байх үед мөрдөх хамгийн доод стандартыг тогтоосон.
Эдгээр код нь ноцтой хохиролыг арилгасаны дараа засаж сайжруулах буюу сэргээн засварлаж байгаа барилгуудад байнга хэрэглэдэг. Тэд барилгын засварын өртгийг их хэмжээгээр нэмэгдүүлэх боломжтой. Аз болоход зарим DIC даатгагчид барилгын ёслолын даатгалыг хамрах хүрээний сонголтыг санал болгодог.
Хязгаар ба хасалт
DIC-ийн бодлого нь ихэвчлэн үер болон газар хөдлөлтийн хувьд тусдаа хязгаарлалттай байдаг. Бодлогуудаас бодлого хязгаарласнаар хязгаарлалтын төрлүүд байдаг. Зарим нь хоёуланг нь агуулагдах хязгаар ба нийлбэр хязгаарыг агуулдаг. Бусад нь зөвхөн нийт хязгаарыг агуулдаг.
Бүх DIC бодлогууд хасагдах боломжтой байдаг бөгөөд эдгээр нь арилжааны эрхийн хөрөнгийн стандартуудаас ихэвчлэн том байдаг. Газар хөдлөлтийн бодлогод тусгагдсан хасалт хийдэг шиг DIC хасалт нь ихэвчлэн даатгалын үнэлгээний хувь дээр үндэслэдэг. Жишээ нь, барилгын даатгагчийн үнэ нь $ 1 сая, хасагдах хувь нь 10 хувь байна. Барилга нь 300,000 долларын хохирол учирсан бол даатгагч нь алдагдлын төлөө зөвхөн $ 200,000 төлнө. Энэ нь $ 300,000 хасагдах дүнгээс $ 100,000 хасагдах ($ 1 сая X .1 = $ 100,000) хасагдах болно.
Бодлогоос хамааран хасагдах зардлыг байршил тус бүрт, байршил бүрт, эсвэл бүх байршилд бүх өмч болгон тусад нь хэрэглэж болно. Ерөнхийдөө, барилга тус бүрт хамаарах татварыг хасч тооцох нь даатгуулсан бүх өмч хөрөнгөнд хамаатай хасагдахаас бага байж болох тул давуу талтай.
Бодлогын дагуу даатгалын шимтгэл нь бодит мөнгөний үнэ цэнэ буюу гэмтсэн эд хөрөнгийн орлуулалтын өртгийг үндэслэн алдагдлыг төлж болно. Ерөнхийдөө, та арилжааны өмчийн бодлоготойгоо адилхан төлбөрөө төлдөг DIC бодлогыг худалдан авах хэрэгтэй.
Зоосжилт байхгүй
Ихэнх DIC бодлогууд нь төлбөрийн нөхцөлийг агуулдаггүй. Ингэснээр даатгуулагчид өөрсдийн хөрөнгийн үнэ цэнийг бүрэн үнэлэхээс илүү даатгалын торгууль ногдуулахгүй байх боломжийг олгодог. Энэ нь даатгуулагчид өмч хөрөнгийг бүрэн үнээс нь бага хэмжээгээр хамруулах боломжийг олгодог. Газар хөдлөлтөнд өртөж болзошгүй газарт байрлах шинж чанар нь мөн адил байдаг. DIC даатгагч нь газар хөдлөлтийн алдагдлыг нөхөх хүсэлтэй байж болох бөгөөд зөвхөн 50 буюу 75 хувьтай тэнцэх хэсгийг нь орлуулах үнээр нь авах боломжтой.
Бизнесийн орлого ба нэмэгдэл зардал
Эцэст нь, ДОТ-ын бодлого нь хамрагдсан өмч хөрөнгөнд учирсан хохирол, үер, газар хөдлөлтөөр үүссэн орлогын хохирол, нэмэлт зардал зэргийг хамруулж болно. Хэрэв танай компани бизнесийн орлогын болон / эсвэл нэмэлт зардлын даатгал хэрэгтэй бол тэдгээрийг худалдан авдаг DIC бодлогын аль алинд нь эдгээр нөхөн төлбөрийг оруулсан гэдэгт итгэлтэй байгаарай.