Хэцүү мөнгө зээл гэж юу вэ?
Бусад зээлтэй адил хатуу мөнгө зээлдүүлэгч нь зээлдэгчээс зээлсэн мөнгөө нийлүүлдэг.
Зээлдэгчийн болон зээлдүүлэгчийн хооронд байгуулсан гэрээний үндсэн дээр зээлийн тодорхой нөхцлүүд харилцан адилгүй байна.
Зээлдэгч мөнгөө авдаг бол зээлдүүлэгч зээлээ бүрэн төлж дуусах хүртэл сар бүр хүү төлдөг. Зээлдүүлэгч нь зээлийг гаргахын тулд зээлдэгчийг нэг удаагийн, нэг удаагийн хураамжийг төлдөг.
Хуурай мөнгөний зээлийг худалдан авсан өмч болох физик хөрөнгөөр дэмждэг. Илүү уламжлалт зээл нь зээлдэгчийн зээлийн оноо дээр суурилдаг.
Хэрхэн хатуу мөнгө зээл авах вэ?
Хатуу мөнгө зээлийг хөрөнгө оруулагч эсвэл хөрөнгө оруулагчдын группээс авч болно.
Хэцүү мөнгө зээллэгээр хэн хэрэгтэй вэ?
Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалтанд хатуу мөнгөний зээлийг түгээмэл ашигладаг. Уламжлалт зээлдүүлэгчид, тухайлбал банк болон бусад санхүүгийн байгууллагууд эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтанд тав тухтай зээл олгохгүй байна. Тэд зээлээ эргүүлэн төлөх магадлал илүү байгаа гэж үздэг тогтвортой хөрөнгө оруулалтыг илүү сонирхож байна.
Тиймээс, хөрөнгө оруулагч нь үл хөдлөх хөрөнгийг худалдан авахыг хүсч байгаа бол санхүүжилт олж авахад хязгаарлагдмал сонголттой байдаг. Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулагчид нь гэдэсний нөхөн сэргээх эсвэл түргэн сэлбэхийг хүсч байгаа тохиолдолд хатуу мөнгө зээлдэг.
Үл хөдлөх хөрөнгө худалдан авах бусад үл хөдлөх хөрөнгө оруулагчид үл хөдлөх хөрөнгийг тогтворжуулах хүртлээ эхэлж буй хатуу зээлийг ашиглаж болно.
Хөрөнгө тогтвортой байх үед эдгээр хөрөнгө оруулагчид уламжлалт ипотекийн зээлийг бага хүүтэйгээр өсгөж, хүүгийн өндөр хүүтэй зээлийн хүүг төлнө.
Мєнгєний зээлийг мєнгєн зээлийн оноо муу учраас банкнаас моргейжийн зээл авах чадваргїй хїмїїс ашигладаг. Тэд зээлийн хомсдолтой байж болох хэдий ч зээл авах сонирхолтой хатуу зээлдүүлэгчтэй байхын тулд өмч хөрөнгөнд хангалттай хөрөнгөтэй байдаг. Энэ нөхцөл байдал нь өмчлөгчийн өмчлөлдөө барьцаалж байгаа үед харагдах болно.
Хэцүү мөнгө зээллэгийн ашиг тус
Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулагчид дараахь 4 шалтгааныг авч үзье:
1. Түргэн процесс: Та нэг зээлдүүлэгчтэй, эсвэл жижиг зээлдүүлэгчидтэй хамтран ажиллаж байгаа тул цөөхөн цөөхөн цооногоор үсрэх хэрэгтэй. Хэцүү мөнгө зээлдүүлэгчид таны кредит оноо эсвэл хэр их өр төлбөртэйг сонирхдоггүй.
Хөрөнгө нь зээлийг буцаан олгодог хөрөнгө учраас өмч хөрөнгөнд хэр их үнэ цэнэтэйг сонирхдог. Зээлдүүлэгчээсээ шалтгаалан та хэдхэн хоногийн дотор хэдэн долоо хоног эсвэл хэдэн долоо хоног зээл авч болно. Уламжлалт мортгэйжийн баталгааг хангахын тулд нэгээс гурван сарын хугацаа шаардагдана.
2. Илүү зээлдэх боломжтой: Уламжлалт моргейжийн хувьд та худалдан авах үнийн доод тал нь 5 хувьтай байх ёстой.
Банкууд та худалдан авах үнийн 20 хувийг бууруулж өгөхийг илүүд үздэг бөгөөд энэ нь танд зээлийн талаар илүү сайн ойлголт өгөх болно. Хэрэв та 20-иос доошгүй хувийг байршуулсан бол моргейжийн зээлийн төлбөрийг нэмэгдүүлэх болно.
Хатуу мөнгө зээлээр зээлдүүлэгч танд 100 хувийн худалдан авалтын үнийг зээлдүүлэх хүсэлтэй байж болно. Урьдчилгаа төлбөргүйгээр төлбөрийг бүрэн төлж дуусах хүртэл сар бүр хүү төлөх хариуцлага хүлээх болно.
3. Харилцааг бий болгох: Банк эсвэл бусад зээл олгогч байгууллагатай харилцах харилцааг бий болгохын адил та хатуу мөнгө зээлдүүлэгчтэй харилцах харилцаа тогтоож чадна. Хэрэв та гэрээний нөхцөлийг хүндэтгэж, зээлээ цагт нь төлөх, эсвэл эрт эрт төлж байгаа бол зээлдүүлэгч ирээдүйд тантай хамтран ажиллахыг хүсч магадгүй.
Таны баталсан замын бүртгэлээс шалтгаалан зээлдүүлэгч нь худалдан авах үнээс ихээхэн хэсгийг зээл авах, үр ашгийн төлбөрийг бууруулах, зээл авахад шаардагдах хугацааг багасгах хүсэлтэй байж болно.
4. Эхлэхэд сайн: Хатуу мөнгө зээл нь хөрөнгө оруулагч бүрийн хувьд, эсвэл хөрөнгө оруулалтын хувьд зөв биш, гэхдээ энэ нь маш сайн эхлэлийн цэг байж болно. Хэрэв та саяхан эхэлж байгаа бол эдгээр зээл нь эд хөрөнгийг худалдан авах боломжийг танд олгоно. Хөрөнгө оруулагчийн хувьд жаахан байдалтай болсны дараа та банкнаас зээл авах чадвартай болох нь хүүний түвшин бага байх болно.
Хэцүү мөнгө зээлийн эрсдэл
Хатуу мөнгө зээл авахад ашиг тусаа өгөх боловч 4 эрсдэлийг авч үзэх хэрэгтэй.
1. Хүүгийн өндөр хүү: Хатуу мөнгөний зээлийн нэг том дутагдал нь ихэвчлэн маш өндөр хүүтэй байдаг. Эдгээр тєрлийн зээлийн 10 ба 20 хувь хїїний тївшинг тооцох нь ховор байдаг. Зээлийг баталгаажуулах маш цөөн сонголттой тул зээлдүүлэгчид дээд талыг нь мэднэ.
Учир нь тэд мөнгөө их хэмжээний мөнгө зээлж авахад эрсдэлтэй байдаг учраас тэд үүнийг хурдан төлөх урамшуулал бий болгохыг хүсч байгаа юм.
2. Өндөр төлбөрийн хэмжээ: Ажилтны төлбөр нь зээлийг төлөх төлбөрийг зээлдэгч хариуцна. Энэ нь зээлийн хувь юм.
Дахин хэлэхэд, энэ нь эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалт учраас хатуу мөнгө зээлдүүлэгч өөрсдийгөө хамгаалахыг хичээж байна. Зээлдүүлэгч нь хэвийн зээлдүүлэгчээс тав дахин их мөнгө төлөх нь ховор байдаг. Жишээлбэл, ердийн банк нийт зээлийн 1 хувийг телбер тооцоонд шилжуулсэн тохиолдолд хатуу зээлдуулэгч нь нийт зээлийн таван хувийг телж болно.
3. Урт хугацаат биш: 15 жилийн хугацаатай ипотек буюу 30 жилийн хугацаатай ипотекийн зээлтэй байх нь элбэг тохиолддог боловч энэ нь хатуу мөнгө зээлдэгтэй адил биш юм. Гэрээ бүр өөр өөр байдаг боловч эдгээр зээл хэдэн сар эсвэл хэдэн жилийн дотор төлөгдөх болно. Зээлийг эхний хэдэн сар эсвэл жилийн дотор эргэн төлөөгүй бол аль хэдийн өндөр хүү нь өснө.
4. Өмч хөрөнгөө алдах: Биет өмч нь зээлийн батлан даалт тул та өөрөө зээлээ төлж чадахгүй бол өмчөө алдана.